经济不景气之下的理财策略.pptx

經濟不景氣之下的理財策略莊萍莉專業理財規劃師 嘉順理財 2002年3月嘉順理財 在1999年成立為理財規劃師事務所 目前擁有超過15個理財規劃師與1,000個客戶 我們的理財規劃師透過理財規劃程序來幫助客戶管理他們的 財務，以達到他們的人生財務目標 人生財務目標包括購置房屋，子女教育基金，退休基金，遺 產稅規劃等等。我們的使命最好的建議 我們會針對您的金融狀況與理財目標提供建議給您。??最好的產品 我們從超過四十個世界知名的金融機構挑選合作夥伴，如怡富、富達、富蘭克林鄧普頓、和菱霸…等等。.?最好的服務 我們專業的理財規劃師與客服團隊透過廣泛的網路系統，讓您隨時隨地可以獲得您的理財資訊與服務 。我們的服務 子女教育費用規劃 退休基金規劃 資本保值／增長投資 共同基金仲介服務 共同基金投資組合管理服務 海外資產轉移與投資建議 員工福利規劃 個人與家庭的保障規劃我們的產品投資連結型保險儲蓄計劃產品透過投資連結型保險作單筆投資組合的產品保險產品傳統的股票基金傳統的債券基金平衡型基金貨幣市場基金保本基金絕對回報基金共享獲利基金我們的理財規劃程序 六大步驟:1. 從客戶處蒐集個人金融資料。2. 設定客戶的理財目標 。3. 分析財務狀況並判斷問題與障礙。 4. 準備書面提案並提供建議。5. 向客戶解釋提案與投資工具的操作策略。6. 定期陪同客戶檢視並修正該理財計劃。理財有道計劃將來為何要理財？ 為子女的美好前途鋪路 計劃理想的退休生活 對抗通貨膨脹投資股票投資外匯購買房地產做生意買樂透銀行存款你會選擇那一種理財途徑?股票市場波動資料來源：Standard Poors (1/1/00 - 28/2/02)15014013012011010090809192939495969798990001外匯市場波動日元對美元資料來源：Thomson Financial Datastream (31/12/90 - 30/4/01)通貨膨脹蠶食你的金錢假設每年通貨膨脹 5.3%妥善的理財投資 ─助您達成個人需要投資理財五部曲了解個人的狀況確定目標訂立計劃 及早開始選擇合適的基金投資工具 了解個人的狀況財政狀況年齡稅務工作收入時限個人喜好風險承受能力家庭背景投資經驗和知識確定目標投資年期$進取保守資產年齡收入增長期收入穩定期收入高峰期退休風險承受能力低風險中風險高風險30%10%5%50%100%預期回報率訂立計劃A君，35歲每月供款NT$5,000退休金供款年期10年或以上風險承受能力:中風險預期每年回報8%11,545,8754,786,83330歲40歲65歲及早開始 時間令複利增長發揮無窮威力假設每月儲蓄NT$5,000，每年回報為8%選擇合適的基金投資工具股票基金債券基金保本基金避險基金共享利潤基金為何投資基金？不要費神捕捉入市時機以最少的資金進軍國際市場 多元化資產分布投資長線投資簡易方便多元化國際投資的好處過去20年全球表現最佳股市土耳其1999: 252%南韓1998: 141%土耳其1997: 118%俄羅斯1996: 153%以色列2000: 47%瑞士1995: 45%巴西1994: 66%波蘭1993: 764%約旦1992: 40%阿根廷1991: 405%希臘1990: 90%土耳其1989: 547%印尼1988: 258%日本1987: 43%西班牙1986: 123%香港1984: 47%挪威1983: 82%瑞典1982: 24%瑞典1981: 39%奧地利1985: 177% 提高回報資料來源：Thomson Financial Datastream (摩根士丹利指數，以美元計)16001400120010008006004002000818283848586878889909192939495969798990001長線投資帶來可觀的回報摩根士丹利世界指數 (以美元計)累積回報： +676.2%平均每年回報： +11.2%亞洲金融危機墨西哥金融危機科技股調整股災石油危機資料來源：Thomson Financial Datastream年年派息本金回報保本基金系列?基金 I - 高息保本基金?113.5%本金回報年年派息 (首4年每年3.125%及到期日1%)100%本金保證投資於標準普爾AA+評級或以上的定息債券組合認購及贖回費用全免基金 II - 中港增長保本基金?105.5%本金回報? + 中港股票投資組合年年派息 (首4年每年1.375%)100%本金保證投資於標準普爾AA+評級或以上的定息債券債券及中港藍籌股票組合特設 “只算升；不算跌” 和 “鎖定投資回報” 機制認購及贖回費用全免什麼是 “只算升；不算跌” 的回報計算機制??假設例子：月份月底收市價每月投資回報(%)每月鎖定