融资租赁业务管理及操作流程管理知识.pptx

融资租赁业务介绍及其操作流程中融瑞银融资租赁有限公目录1、融资租赁有限公司简介2、融资租赁的定义3、融资租赁业务流程4、风险分析5、保险6、问题解答7、代理商准入流程1-1 融资租赁 定义融资租赁——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，收取租金的业务表现形式： 《融资租赁合同》——出租人、承租人 《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人租赁期限内： 出租人拥有租赁物的所有权， 承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满： 承租人履行完成全部义务，优先选择留购权， 否则，租赁物所有权归出租人所有。1-2 租赁物的物权保障《合同法》第十四章第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产；第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的，出租人不承担责任。第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债权。1-3 租赁物所有权的特殊性特殊性—— 所有权和使用权 分离风 险—— 承租人将租赁物转让给善意第三人 承租人任意设置担保1-4 租赁物所有权保全方案(1)在租赁合同及相关合同中对所有权做出 “明确约定”(2)在租赁物上作所有权标记(3)对于上牌车辆，办理“车辆抵押登记手续” 对抗因车辆登记在承租人名下所带来风险。给善意第三方带来“不便”1-5 租赁物留购留购——租赁期限届满后，通过留购合同实现租赁物所有权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的所有权。《融资租赁合同》规定留购价款按租赁物购买价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，不足百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。租赁物留购与一般买卖的不同： 价格——名义货价 目的——界定租赁物的归属1-6 融资租赁与传统租赁比较　融资租赁经营租赁租金计算方法占用融资成本的时间租赁物使用时间风险和责任物权和债权分离物权和债权分离租赁的目的承租人获得租赁物承租人短期使用租赁物物件的选择承租人(客户)自由选择出租人购买，承租人选择使用库存无有租赁合同期限中长期(1年以上)一般多是短期使用标的物管理责任承租人(客户)出租人保险承租人按约定购买 出租人购买 保险受益人出租人出租人中途解约不可以可以合同期满的处理承租人(客户)留购归还出租人留购价格一般是象征意义的价格市场公允价格1-7 融资租赁与银行按揭比较融资租赁银行按揭标的物选型承租人客户采购人出租人客户债权出租人贷款银行物权出租人客户保险受益人出租人客户担保代理商承诺回购标的物抵押给银行保全不参与承租人的破产参与客户的破产清算标的物处置权出租人贷款银行留置权租金付清后承租人优先留购偿清贷款后解除抵押1-8 融资租赁与银行按揭比较从承租人的角度，其实质性的区别是： 银行按揭的资产属于借款人 融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处： ●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产； ●在贷款期限内和租赁期限内，都需要偿还利息和资本； ●借款人和承租人均承担资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务； ●中途不得解约，除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权，否则合同不得终止2-1 业务框架2-2 业务流程(1)立项申请(DB)(2)立项审批(SFLC)(3)签约 验证卡号 收取资料(4)商务运作 确认首期付款 资料归档(5)起租(6)租金收取2-2 业务流程2-2 业务流程2-3 资料明细申请人资料融租相关合同□1、身份证(两面)复印件□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、户口本(全本)复印件□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、收入证明□3、租赁物验收单(承租人)□4、结婚证/离婚证/单身证明□4、扣款授权书(承租人)□5、房产资料(全本)复印件□5、起租说明书(承租人)□6、首付款收据（代理商首付款非网银）□6、留购合同(承租人)□7、与开展融资租赁项目有关的材料□7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)□8、融资租赁申请书(承租人)□8、个人或家庭资产状况说明□9、配偶承诺书(承租人配偶)□9、机械设备发票复印件□10、保险委托书（代理商）□10、其他资产资料复印件□11、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)□12、合格证□13、免除公证通知书(代理商)申请人配偶资料□14、委托支付确认书(承租人、代理商)□1、身份证(两面)复印件□15、验收承诺(承租人)□2、户口本(全本)复印件□16、保证书(承租人、担保人)□3、房产资料(全本)复印件□4、个人或家庭资产状况说明资信调查表□1、业务审批表担保人资料□2