贷后管理培训教材.pptx

贷后管理培训　　二、信贷业务存续期管理 二、潜在风险融资管理 三、信贷资产质量分类一、信贷业务存续期管理存续期管理定义存续期管理，是指在我行对法人客户办理的信用与代理投资业务中，贷款、自营投资以及代理投资资金发放后的业务存续期间，我行通过现场检查和非现场监测等手段，对融资客户、融资项目、具体业务、担保物（人）、合作机构等进行跟踪检查、监测预警、资金使用监督、风险事件处理、信息披露等工作，以掌握融资风险状况和客户偿付能力变化情况，防控业务风险的管理过程。存续期各层级机构分工根据存续期管理职责不同，全行各级机构分为存续期业务管理责任行、业务日常管理行和客户日常管理行。（一）业务管理责任行。发起信用与代理投资业务融资客户尽职调查的分支行或部门（即业务发起行）是业务管理责任行。业务发起行尽职调查负责人是本笔业务存续期管理主责任人,承担存续期管理主要责任。其中，总行和一级（直属）分行发起融资客户尽职调查的，业务发起部门负责人是主责任人；二级分行或支行发起融资客户尽职调查的，业务发起行行长或业务分管副行长是主责任人。（二）业务日常管理行。信用与代理投资业务所在地分支行是存续期业务日常管理行，业务所在地分支行客户经理和客户营销部门负责人是存续期业务日常管理责任人，承担本笔业务的跟踪检查、各项现场信息收集等存续期日常管理责任。业务发起行作为业务管理责任行在办理相关业务时，应指定业务日常管理行。其中，业务管理责任行跨分支机构层级指定业务日常管理行的，中间层级分行应组织协调业务日常管理行做好各项存续期管理工作职责。（三）客户管理行。融资客户注册地或主要业务经营所在地分支机构（即融资客户所在地行）是客户管理行，管户客户经理及其部门负责人是客户管理责任人，负责融资客户信息收集、整理、维护和汇总，会同各相关业务管理责任行进行客户整体风险分析，并提示相应风险。存续期管理原则（一）“谁发起、谁负责”原则。业务发起行承担本笔业务的主要风险责任，作为管理责任行负责本笔业务存续期管理工作。业务管理责任行应会同业务日常管理行明确存续期管理责任，分解落实融资客户、逐笔业务的具体管理环节和责任人员，将存续期管理落实到实处，做到管理不留空白。（二）“以客户为中心、以风险为导向”原则。存续期管理以最终融资客户为风险管理的中心，以发现、控制实质风险为导向。业务管理责任行和日常管理行要对本行发起的各类信用与代理投资业务存续期基础管理工作事项进行统筹，客户管理行要及时掌握客户总体情况，协调各业务管理责任行进行跟踪分析，及时发现、化解风险。（三）“上下级行协同、前中后台联动”原则。 业务管理责任行、日常管理行、客户管理行等总分行各级机构要自上而下做好风险信息通报、管理要求传达落实、风险提示预警和处置措施实施工作。同时，自下而上做好信息收集报送、重大风险报告、风险处理建议等工作。各客户营销部门、业务产品部门、风险监督与处置部门和支持保障部门按照职责分工各司其职、协同配合，共同做好存续期管理工作。（四）“把握风险主线、及时共享信息”原则。实施全面、及时的检查分析及监控管理，收集业务风险信息。各相关分支机构及部门应及时共享信息，综合运用多渠道信息来源及时掌握风险动态和偿付能力变化，强化重点领域、重点客户的风险排查，主动识别风险隐患，并及时采取措施化解风险。部门职责分工（客户营销部门职责）客户营销部门负责营销范围内的法人客户存续期日常管理工作，主要包括：（一）负责持续跟踪融资客户经营管理情况，了解掌握客户风险信息及偿付能力变化，收集、维护并及时更新客户信息及时将风险变化情况反馈同级或上级行信贷与投资管理部门，必要时同时告知同级行业务产品部门。（二）负责本部门发起尽职调查的信用与代理投资业务现场跟踪检查与日常管理，按规定完成相关检查事项，及时更新各相关系统信息。（三）负责组织或督促融资客户按约定用途合规使用资金情况。（四）负责具体落实或协助、督促合作机构落实相关担保管理要求以及风险缓释措施。（五）负责提示融资客户按约定偿还或兑付本息、收益，落实偿付及实施催收管理。（六）负责定期分析评估客户和相关业务的信用风险状况，做好风险预警，并及时采取有效措施化解风险，落实或协助、督促合作机构落实风险处置措施。（七）负责做好信用与代理投资业务资产质量分类初分工作，并配合做好融资客户及业务风险排查等工作。（八）属合作机构日常管理部门的，还应牵头负责合作机构日常管理工作。部门职责分工（业务产品部门职责）业务产品部门负责本部门发起设计并牵头管理的业务产品的日常管理工作，主要包括：（一）负责持续跟踪、了解收集业务、产品、市场、交易对手等相关风险信息及其变化，及时将风险变化情况反馈客户营销部门、信贷与投资管理部门和下级分支机构，并报上级机构。（二）负责按相关要求撰写业务产品分析与风险汇总报告，报送监管部门、总分行