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— PAGE \* Arabic 1 — 个人投资理财规划书 个人投资理财规划书  谨致：李明先生投资派理财团队2011 年12 月目录目录…………………………………………………………. 2保密声明……………………………………………………. 4全文骨架图……………………………………………………5规划  划………………………………………………….21五、现金规划………………………………………………….26第六部分客户规  划后的财务状况……………………….27一、规划后个人月收支表……………………………………… 27二、规划后个人资产负债表…………………………………… 28三、个人具体财务状况分析…………………………………….29四、三年后理财策略性参考意见……………………………….30第七部分风险揭示……………………………………….31第八部分客户理财售后服  务计划……………………….33一、联系机制………………………………………………….33二、客户理财知识后续培训计划表…………………………….33第九部分免责条款…………………………………………34附录：本方案数据图表………………………………………35 保密声明尊敬的李先生：您好！本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭。  我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。保证人：投资派团队2011 年12 月13 日全文  病风险的保障能力，保费控制在年收入的16左右。5、现金：每月维持正常开销的3-6 倍手头现金。理财目标的实现情况1.实现为自己购置健康险和意外险的目标，加强自己的抗风险能力，推荐的险种为“国寿康宁终身重大疾病险一年期综合意外险”，三年总保费为18150 元。2.实现个人第三年末实现付房首付的目标，房屋大小70 平方米，首付为115500 元左右。3.有效增多生息资产比例，在证券市场上的资产总额在第三年末达到12 万左右。详细理财规划请您仔细阅读全文，谢谢！第一部分：个人基本信息一、案例原始信息小李今年24 岁，大学毕业两年，目前在一家外企工作，月收入约7000 元。公司为其购买了基本的医疗等保障。小李希望在三年之内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康购买保险。二、案例补充调查（一）补充调查原由: 由于案例中所给信息不足以对小李做出一个能符合其购买保险和购房意愿的完备理财规划，基于投资理财对基本信息的一般性需求，我们在尊重案例已有信息的前提下，在长沙找到了一位与案例中小李个人情况基本相符的社会原型，对案例中尚缺的个人风险偏好、风险承受能力、职业、家庭、健康及个人财产及负债情况等内容进行了补充调查。（二）补充调查所获信息: 小李目前为长沙单身男性，身体较为健康，是一个事业型男人，三年之内不打算结婚。而且小李担任某外贸公司的经理工作量较大。同时小李毕业两年的工资一共结余2.7 万元，其中现金0.9 万。根据小李所在公司薪酬制度预计年工资增长率为5每年，预计今后每年的年终奖金平均为0.7 万元无负债。公司为小李购买了五险一金，其  中小李个人总共负担为工资的20（详情见下文）。小李希望房屋大小能在70 平方米以上，并且交通方便，基础设施较为完善，环境较好。李先生因为工作才两年，可用资金不宽裕，资产一旦发生我意外将会对经济造成巨大压力，们根据风险意向测评和风险承受能力测评（风险意向测评和风险承受能力测评见附件四、附件五）分别得分为18 分和58 分可以得出：李先生是稳健型投资者，风险承受能力为中等，不适合做较多高风险投资。因此，建议李先生在丰富自己的理财工具时，以稳健型投资渠道为主。由于小李各种消费的通胀率不尽相同，为方便预测和计算，我们经过在长沙物价局的官方数据分析得出三年内通胀率保守预测如下：表1-1 客户消费品种通货膨胀率食品10 房屋租金、水电气5 交通交际娱乐5 通讯0 小李每月具体花费：日常生活费1000 元仅包含饮食、衣着支出，房屋租金、物业费及水电气费700 元，交通、人情、交际及娱乐费500元，通讯费用150 元，五险