银行客户经理.pptx

银行客户经理 培训课程 ;讲师介绍;目录;第二部分：宏观环境与理财工具 宏观环境与个人理财 各投资渠道的比较与分析 当前环境下投资理财策略和思路;第三部分：家庭综合理财实务（一） 生涯规划和理财目标 家庭财务的诊断与分析 构建一个安心的生活体系 ;第三部分：家庭综合理财实务（二） 养老规划 人生各阶段的理财规划原则和思路 投资组合设计与管理 家庭综合理财规划及理财规划书制作 通向财务自由之路;第四部分：理财服务之道与理财师养成 理财机构与理财服务 客户的沟通、服务与管理 如何成为一个优秀的理财师 理财服务实践中的常见问题及误区 ;第五部分：客户关系管理和金融营销 一、客户关系管理的作用 二、金融市场中的客户分析 三、金融营销策略 四、客户关系经理的素质要求 五、金融营销新观念 ;第一部分:理财基础; 1-1、理财的基本概念 ; 理财是: 一种对待金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段 ; 理财是一门艺术;个人理财规划的定义： 是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程----徐建明;理财规划是一个过程; 投资;人对待金钱的行为方式;理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。; 个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。; 理财规划;为什么要理财; 为谁理财?; 1-2、理财的目标、价值与内容 ;理财的目标;具体理财目标的设立;出发地;理财的任务;理财的价值;;理财规划蓝图;理财规划内容; 1-3、理财的基本原理和有关公式 ;金钱的时间效应;金钱与时间;金钱与时间;年金的计算;理财的基本数学模型;复利效应;金钱的时间效应;复利效应;复利效应;投资的两个基本原理;收益与风险的度量;投资市场的相关性; 1-4、理财规划的基本流程;理财规划的流程;理财规划的流程;理财规划的流程;理财规划的流程;理财规划的流程;理财规划的流程;理财规划的流程;理财规划步骤;理财规划的基本步骤; 1-5、理财业的起源、发展与现状 ;起 源;85年美国注册理财师协会成立 86年英国注册理财师协会成立 87年日本注册理财师协会成立 90年国际注册理财师理事会成立; 截止2001年底，在美国注??的理财师人数已达34565人。其中90%以上的人员是从1990年以后申请获得执业资格的。在注册理财师中90%以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中转业的。70%同时具有保险或证券从业资格。 ; 目前共有19个国家加入了国际注册理财师理事会(INTERNATIONAL CFP COUNCIL).基本含盖了主要的发达国家,成为了名副其实的国际性的组织;2000年10月香港获得IAFP发牌，并与次年三月成立香港理财师学会。 加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构---加拿大理财顾问标准局。1999年4月1日推出注册理财师称号CFP 上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。 中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。;理财业发展的背景;理财从业人员的发展;理财师的行业地位;中国的现状;一些数据;理财行业在中国;第二部分:宏观环境与理财工具; 2-1、金融政策、宏观经济与理财; 理财:首先做对的事情 其次才是做对事情; 做好理财的三要素 ;了解个人—现在和未来的理想;投资理财与宏观经济的“五率”;税务政策与投资理财;利率与投资组合;通货膨胀与投资组合;宏观经济与投资组合;社会政治经济稳定性与投资组合;思考题: 如果预期近期人民币利率将要提升,我们应当如何应对? 如果预期近期我国通货膨胀率将要上升到一个较高的水平,我们应当如何应对? ; 2-2 当前经济环境下的理财思路和原则; 理财规则：把握趋势 ;经济环境; 中国的市场经济体系基本形成，政治经济形势稳定，经济已进入快车道，未来十年中国经济将保持高速发展。 1979-1989：拨乱反正，改革调整恢复 1992-2002：建立市场经济体系，稳定规范发展 2003-----：进入快车道，融入世界经济体系; 较高的税率:我们采用分类税制,有的采取累进税率,有的采取比例税率,最高税率分别是45%(工资),40%(劳务),35%(个体工商户的生产经营所得),20%(利息股息) 改革方向:综合税率,结构调整(2003年个人所得税占总税收6.5%,94年这个比例是1.4%) ; 相对低估但稳定的汇率 但人民币升值是必然的趋势,唯一的悬念 就是什么时候以什么方式的问题.;未来中国经济的两大趋势;中国经济环境未来的趋势 ;中国社会未来的趋势;十