第六章商业银行信用管理的主要内容和框架 .pptx

第六章 商业银行信用管理的主要内容和框架;第一节 商业银行信用风险管理的主要内容; 信用交易：是一方基于另一方未来偿还的承诺，而向其提供资金、货物或服务的行为。 信用风险：是在信用交易基础上，当事人未能履约而导致经济损失的可能性。;第一节 商业银行信用风险管理的主要内容;一、存款业务中信用风险的管理 存款业务中主要风险是挤兑风险，或称流动性风险。存款人对银行稳定性的怀疑而集体挤兑从而导致商业银行的流动性出现重大问题，即银行出现流动性风险。 ;（一）流动性风险的成因 1、资产负债期限不匹配造成流动性缺口——借短贷长 ;（一）流动性风险的成因;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。七月-21七月-21Saturday, July 17, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。21:03:2021:03:2021:037/17/2021 9:03:20 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。七月-2121:03:2021:03Jul-2117-Jul-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。21:03:2021:03:2021:03Saturday, July 17, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。七月-21七月-2121:03:2021:03:20July 17, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。17 七月 20219:03:20 下午21:03:20七月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。七月 219:03 下午七月-2121:03July 17, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/7/17 21:03:2021:03:2017 July 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。9:03:20 下午9:03 下午21:03:20七月-21 ;（一）流动性风险的成因 3、其他原因 如：银行之间竞争的加剧、客户提现的需求的叠加、客户投资偏好的变化 ;一、存款业务中信用风险的管理;（二）流动性风险的管理 主要途径： 在资产负债表中“存储”流动性——资产管理 保留一定的现金资产和信誉好，流动性强、易变现的证券。 在金融市场购买流动性——负债管理 在金融市场拆借资金、发行存款证、发行票据、发行证券等。 通过风险防范保留核心存款——客户管理 培育银行的忠诚客户，维持相对稳定的存款。; 较小的银行或欠发达市场的银行多依赖资产管理。 原因：1、货币市场发展不健全 2、自身信用能力不足 操作：1、资产与负债匹配 2、保持一定量的流动性较强的资产 3、选择交易活跃、变现能力强金融投资 产品 ; 市场份额较大的银行倾向于负债管理 ——少持有流动性较高但收益较低的资产 原因：1、金融市场发达 2、银行信誉高，融资能力强 操作： 1、通过金融市场融资、扩大金融市场的融资渠道和融资规模。 2、合理安排融资规模、融资时间和偿债能力 ; 二一一年十月十七日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行流动性风险管理办法（试行）（征求意见稿）》。;二、贷款业务中信用风险的管理 所谓信贷风险，即商业银行的信贷活动中，由于各种事先无法准确预料的因素影响，使银行贷款资金遭受损失的一种可能性。 后果：贷款到期无法收回 贷款贬值 分类：贷款的分配不合理 贷款使用的不确定性;（一）贷款风险的成因 1、经济活动中的不确定性 2、政府因素干扰——贷款的非市场性 3、贷款人信用的缺失 4、银行决策失误：内部控制—管理体系不规范 5、信用法规的不健全;案例：大柏树钢贸市场的闹剧;钢铁贸易是资金密集型行业。贸易商，全款提货，赊账销售。 银行不太喜欢这个倒买倒卖的非生产性行业，他们觉得风险不好控制。钢贸企业向银行贷款，基本没戏。不过情况并非一直如此。2005年，开始有银行尝试着给钢贸企业放贷，但利率要得很高，比一般贷款上浮20%；虽然银行要价高，但大家因为确实需要资金