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第九章 商业银行资产负债管理 ;第九章 商业银行资产负债管理;8.1 商业银行资产负债管理理论及其发展;一、资产管理理论
(一)简介
1、流行时间:商行产生——20世纪60年代
2、核心观点:通过管理资产实现“三性”统一
3、依据:
金融市场不发达
融资工具单一
商业银行为主
资金来源固定
4、主要理论:商业贷款、资产转移、预期收入理论
;(二)商业性贷款理论(真实票据理论);(三)资产转移理论
1 .基本观点:保持流动性的???好办法是持有可转换资产,这类资产一般具有信誉好,期限短,容易出售的特点,从而保障了银行在需要流动性时能迅速转化为现金。
2.代表人物:美国经济学家莫尔顿,
1918《商业银行及资本形成》
3.意义与缺陷:1+2
;(四)预期收入理论
1 .基本观点:银行资产的流动性取决于借款人的预期收入,而不是贷款期限的长短。强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。
2.代表人物:美国经济学家普鲁克诺
1949,《定期存款及银行流动性理论》
3.意义与缺陷:3+1
;二、负债管理理论
1、流行时间:20世纪60年代
2、核心观点:通过管理负债实现“三性”统一
3、依据:
金融市场发达
金融管制加强
金融创新推广
存款保险制度建立
4、理论内容:主张银行通过主动负债的方式来维持流动性。从MM借入资金。
5.意义及缺陷 增加成本、扩大风险;9、我们的市场行为主要的导向因素,第一个是市场需求的导向,第二个是技术进步的导向,第三大导向是竞争对手的行为导向。七月-21七月-21Thursday, July 22, 2021
10、市场销售中最重要的字就是“问”。16:27:3216:27:3216:277/22/2021 4:27:32 PM
11、现今,每个人都在谈论着创意,坦白讲,我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。七月-2116:27:3216:27Jul-2122-Jul-21
12、在购买时,你可以用任何语言;但在销售时,你必须使用购买者的语言。16:27:3216:27:3216:27Thursday, July 22, 2021
13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇,谁就心想事成。七月-21七月-2116:27:3216:27:32July 22, 2021
14、市场营销观念:目标市场,顾客需求,协调市场营销,通过满足消费者需求来创造利润。22 七月 20214:27:32 下午16:27:32七月-21
15、我就像一个厨师,喜欢品尝食物。如果不好吃,我就不要它。七月 214:27 下午七月-2116:27July 22, 2021
16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务,因为我就是顾客。2021/7/22 16:27:3216:27:3222 July 2021
17、利人为利已的根基,市场营销上老是为自己着想,而不顾及到他人,他人也不会顾及你。4:27:32 下午4:27 下午16:27:32七月-21
;三、资产负债综合管理理论
1、流行时间: 20世纪70年代末(背景)
2、核心观点:通过管理资产、负债实现“三性”统一
3、基本原理:强调资产与负债的规模对称、速度对称、结构对称、目标互补
这种理论认为,银行单靠资产管理或单靠负债管理都难以形成“三性”的均衡,应对资产结构和负债两方面业务进行全方位、多层次的管理,保证资产负债结构调整的及时性、灵活性,以此保证流动性供给能力,达到“三性”均衡,实现其经营目标。;四、资产负债外管理理论
1、流行时间: 20世纪80年代末
2、核心观点:主张商业银行应从传统的资产和负债业务以外去开拓新的业务领域,开辟新的盈利源泉。
3、依据:金融自由化、金融创新、表外管理
4、意义:取长补短 更为科学;8.2 利率风险及其管理;一、利率敏感性缺口的衡量与管理
(一)定义
利率敏感性缺口管理:指银行管理人员根据对利率变化的预测,积极调整资产负债结构,扩大或缩小利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额,即“利率敏感性缺口”,从而保证银行收益的稳定或增长。
(二)衡量
利率敏感性缺口:指利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额。
(1)资金
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