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金融保险开发银行 国家开发银行关于印发《国家开发银行软贷款办法》的通知 1997 年 5 月 12 日，国家开发银行 各厅、局，直属单位，武汉分行，各代表处： 现将《国家开发银行软贷款办法》印发给你们，请认真遵照执行。 国家开发银行软贷款办法 第壹章总则 第壹条为规范国家开发银行（以下简称开发银行）软贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产安全，提高贷款使用效益，促进国民经济持续发展，根据国家有关政策、法规，制定本办法。 第二条软贷款是指开发银行以较低的利率和长期优惠的方式发放的用于国家政策性大中型基本建设项目的贷款。 第三条发放软贷款要符合国家发展规划、生产力布局、产业政策和信贷政策。 第四条发放软贷款要遵循政策性、安全性、流动性、效益性的原则，实行审贷分离，先评审后贷款，突出重点，择优发放。 第二章贷款对象、用途和条件 第五条软贷款的贷款对象（以下简称借款人）必须是经工商行政管理部门登记注册，实行独立核算，具有法人资格，能够偿仍贷款本息，对项目建设的全过程以及资产的保值增值负责的国有企业或者国有产权股份占主导地位的股份制企业。 第六条开发银行软贷款主要用于国家批准建设的基础设施、基础产业和支柱产业的重点建设项目及其配套工程。主要包括： （壹）少数亟需扶持、政策性很强的项目； （二）长期使用基本建设运营基金及其他专项基金而当下又无新的财政性资金来源的行业中的重点建设项目； （三）国务院出资的国有独资 X 公司和国务院直接联系的国有独资政策性投资机构参股、控股需要软贷款的建设项目； （四）国务院确定给予贷款支持的建设项目。 第七条对下列建设项目原则上不发放软贷款： （壹）地方建设项目； （二）小型建设项目； （三）已配置了基本建设运营基金及其他专项基金等财政性资金的建设项目。 第八条借款人使用软贷款应具备以下条件： （壹）贷款项目必须具备批准的项目建议书、可行性研究报告和初步设计等文件； （二）贷款项目列入国家固定资产投资计划和信贷计划； （三）贷款项目总投资中各项建设资金来源必须落实，项目资本金占总投资的比例符合国家规定，资产负债比例合理； （四）贷款项目自有资金存入开发银行或其指定的代理经办行； （五）贷款项目总投资中必须按有关国家规定列入所需要的铺底流动资金； （六）贷款项目经过评估，经济效益和财务效益良好，具有偿仍贷款本息能力； （七）借款人有健全稳定的管理机构和相应的管理、技术人员，运营管理制度健全，运营状况良好。 （八）借款人有承担贷款风险的可靠措施，能够落实具有法人资格、实行独立核算、有偿仍能力的保证担保或者有权处分的财产或者权利抵押、质押担保。 第九条对壹个建设项目发放软贷款的数额壹般应控制在开发银行对该项目承诺贷款总额的 20％以内，最高不得超过 30％。 第三章贷款申请和审批 第十条借款人在报批项目可行性研究报告的同时将可行性研究报告副本、已批准的项目建议书和向开发银行申请安排软贷款的文件送交开发银行，开发银行据此进行贷前调查。 第十壹条开发银行参和对贷款项目可行性研究报告的评估，且独立进行贷款条件审查和财务评估，在此基础上提出项目选择意见和资金配置方案。 开发银行在后壹期项目贷款条件评审的同时，需对前壹期项目进行评价。 第十二条开发银行参和贷款项目初步设计的审查。贷款项目纳入开发银行信贷计划（或承诺贷款）后，借款人向开发银行送交《借款申请书》及有关文件、贷款项目建设准备情况和其他建设资金落实情况的报告、工程建设进度计划和建设资金财务支出计划等。借款申请经开发银行审查同意后，开发银行和借款人签订借款合同。 第四章借款合同 第十三条使用软贷款必须签订借款合同。借款合同应包括下列条款：借款依据，借款用途，借款金额，借款期限，贷款利率，用款计划，仍款计划，仍款方式，违约责任，担保条款和借贷双方商定的其他条款。 第十四条签订借款合同，借款人必须办理担保手续，必要时办理公证。 实行抵押或者质押担保的，经开发银行审查同意，开发银行和抵押人、质押人签订《抵押协议》、《质押协议》；实行保证担保的，经开发银行审查同意，开发银行和保证人、借款人签订《保证合同》。 第五章借款期限和贷款利率 第十五条借款期限是指从发放首笔贷款之日起至借款人仍清全部贷款本息止的时间。 软贷款的借款期限根据批准的建设项目可行性研究报告预测的经济效益、开发银行评审意见和借款人的综合仍款能力确定，借款期限壹般不超过 10 年，最长不超过 15 年。 第十六条软贷款实行优惠贷款利率，利率按中国人民银行规定执行。在国家调整贷款利率时，开发银行作相应调整。 第六章贷款发放和回收 第十七条软贷款的资金拨付业务，由开发银行或者由其委托金融机构（以下简称代理行）办理，有关委托业务受开发银行监管。 第十八条软贷款由代理行代理资金拨付的，开发银行将借款合同副本和