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银行供应链融资产品个性化定制 银行供给链融资产品独特化定制第3章银行供给链融资业务现状分析3.1银行供给链融资业务概述银行股份有限公司〔简称“银行〞〕成立于1954年，是四大国有商业银行之一。银行是一家在市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户供应全面的商业银行产品与效劳。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和效劳〔如根本贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等〕在银行业居于市场领先地位。银行拥有广泛的客户根底，与多个大型企业集团及经济战略性行业的主导企业保持银行业务联络，营销网络掩盖全国的主要地区。2011年末，银行市值为1, 747亿美元，居全球上市银行其次位。银行股份有限公司设立后，引入战略投资者，进一步实现股权多元化，完善公司治理构造。同时，连续全面推动各项管理改革，促进绩效进步，努力把银行股份有限公司办成一家资本充分、内控严密、运营平安、效劳和效益良好的现代化股份制商业银行。在利率市场化步伐逐步加快和金融改革进一步深化的经济背景下，我国企业纷纷采纳了目前国际上重视和流行的供给链管理形式。在这种管理形式下，从原材料的选购、生产加工、销售配送直到最终到达消费者手中的各个环节形成了一条稳定的供给链，各环节协作严密，降低了供给链上的物流本钱，进步了经营利润和产能。但在供给链管理的实际运行过程中，核心企业往往凭借其强势垄断地位，造成上下游众多中小企业的资金缺乏。同时，我国中小企业由于信誉等级低和缺少银行认可的担保等缘由，始终存在融资难的问题。这些都制约着供给链管理的安康有序进展。供给链金融效劳以核心企业及其上下游供给商和经销商为主要效劳对象，通过参加企业现金流、物流、信息流的运作，为整个供给链供应全流程、各环节的构造化、综合化金融效劳形式。借助供给链融资效劳，不仅可以丨有效缓解供给链上下游中小企业的融资难问题，对银行自身来说，更可以以此建立“一对多〞的批量化营销，挺直满足优质上下游企业多方位需求，有利于选择I培育优质中小企业客户群体乃至个人终端客户；同时，可以有效扩大系统性或行业性大客户的数量，同时利用供给链产品在企业供给链各环节的浸透，为核心企业盘活库存、管理应收、应付账款，改良结算方式、进步核心企业资产流淌性，节省财务及管理本钱，亲密与核心企业的合作关系。目前，供给链金融市场已成为当前各商业银行的竞争焦点。面对供给链融资这一宏大的潜在市场，各家银行都在加紧创新和营销供给链融资产品，不断挖掘客户需求。像工商银行推出的网上供给链金融效劳平台，银行的融信达、融货达等产品，深进展推出的线上供给链金融系统等，都具有较强的市场竞争力。供给链融资产品创新逐步成为金融产品创新的热点，成为各商业银行抢占市场资源、客户资源的重要工具。银行在供给链融资金融效劳方面起步相对较晚，为主动应对同业竞争，银行大力进步供给链融资产品的创新和推广力度。建设银行为进一步进步供给链融资专业化程度，更好地满足供给链各节点企业的融资需求，先后与国内三大物流巨头——远洋物流有限公司、物资储运总公司和外运股份有限公司签假设了战略合作框架协议。同时，银行组建了专业化团队，研发了近十种供给链融资产品，分为应收账款类、预付账款类、物流效劳类等类别，涵盖了整个供给链的各个环节和过程。截至2011年末，银行保理业务预付款余额1279. 36亿元，较年初新增604. 4亿元，增速89. 55%;实现中间业务收入31. 91亿元。3. 2银行供给链融资产品构造分析供给链融资产品是依据企业从原材料〔零部件〕的选购、产品制造、分销直至最终用户的生产经营全过程中信息流、物流和资金流的运作形式和原材料供给商、制造商、分销商、零售商、最终用户之间关系和特点，适应企业F1益进展的“供给链管理〞的增值目的需要，而讨论设计的金融产品。银行目前的供给链融资产品共分为应收账款类融资产品、预付账款类融资产品、物流效劳类融资产品和其他类融资产品。3.2.1应收账款类融资产品应收账款类产品是指上游客户以其合格的应收账款作担保，从银行获得融资的一种供给链融资产品。应收账款类产品适用于以除销为主要经营方式，且下游企业〔即买方〕或付款方信誉情况较好的客户。应收账款类产品以客户应收款作为还款来源，相对于传统短期类贷款更关注应收账款的质量和资金流的掌握，对客户的自身信誉等级和担保方式要求不高，同时又能关心客户提早实现销售资金回笼、降低销售财务风险、改善企业财务报表构造。银行目前的应收账款类融资产品主要包括国内保理、应收账款质押两类产品。国内保理和应收账款质押的区分在于：国内保理是上游供给商将应收账款挺直转移给银行，相当于银行买断了其应收账款，还款来源是下游客户挺直付给银行的应收账款；而应收账款质押