注册会计师专业论文个人消费信贷的现状分析和问题对策.pdf

中国网络大学 CHINESE NETWORK UNIVERSITY 毕业设计(论文) 个人消费信贷的现状分析和问题对策 院系名称： 网络学院 专 业： 专业名称 学生姓名： 姓 名 学 号： 123456789 指导老师： 姓 名 中国网络大学教务处制 202X 年 3 月 1 日 1. 导论 1.1 选题背景及依据： 借着改革开放的深入的东风，我国的经济高速发展，日益增强的国民需求推 动了个人消费信贷的发展， 近年来消费信贷的方式越来越多样化， 能够为广大人 民提供消信贷的除了商业银行以外还有一些新兴兴起的金融机构。 过快或者过慢 的发展都会有正反两面的影响， 在个人消费信贷高速发展的今天， 它影响着我们 生活的各个领域。 个人消费信贷是指我国的商业银行或者一些金融机构采取个人 信用采集、 资产抵押的保证方式， 以商品性货币个人消费者提供的信用。 个人消 费信贷是金融业不断创新而衍生的产物， 起初是由商业银行开办， 是国有商业银 行适应当前社会经济发展步伐、 适应目前金融市场的更新、 适应资金有效利用合 理性，由此开始个人和银行资金流通运转的新型债务债权关系。 目前，我国商业银行个人消费信贷处于起步阶段， 种类不是太多， 主要有 个人短期信用贷款 （期限在一年之内、额度控制在 3000 至 30000，并且不需要 向银行提供抵押）；个人综合消费贷款 （是向借款人提供的不需要交付具体消费 项目的贷款，其必须向银行提供自身有效房产等固定资产作为贷款抵押和担保， 贷款额度控制在 2000 至 50 万元、可有效贷款的时间是六个月至三年） ；个人旅 游贷款 ( 向贷款人提供的用于支付旅游中途产生的费用、需要向对应银行出示 有效抵押凭证的单位或者个人，贷款额度金额在 5000 元至五万元，期限在六个 月至二年，除此之外需要提供交付不少于整个旅游费用百分之三十的首期款款 ) ； 国家助学贷款 （是国家针对中专以上学历学校贫困学生家庭的专项贷款 ) ；个 人汽车贷款 （要求贷款人在贷款相对应银行存入汽车首付。最高在汽车全款的 百分之七十，贷款期限不可以超过五年） ；个人购房贷款（需要购房者提供付清 房屋总价首付的百分三十的付款凭证， 并以房屋作为抵押的高金额贷款， 最高年 限为 30 年） 1.2 研究意义 研究我国个人消费信贷的发展现状以及分析其中问题和对策， 有利于对我国 学者对此方面学术研究的补充。 除此之外， 个人消费信贷的市场广大， 发展前景 可观， 同时有着相应的负面信息， 制度的不完善， 公民个人征信意识的薄弱等导 致个人消费信贷的发展遇到了阻碍， 研究我国个人消费信贷的发展从中探究其问 题和解决方案， 有着重要的研究意义呢。 有助于推动我国消费信