我国商业银行经营模式的选择与变革探讨最新】.pdf

论文摘要 20世纪70年代以后，世界经济一体化的步伐加快，国际上商业银行出现 了混业经营的发展趋势。加入wT0以后，面对国际金融形式的最新发展和国 内外资银行与中资银行竞争的加剧，探讨我国商业银行经营模式的选择与变 革，无疑将对我国今后银行业的改革与发展起到积极的促进作用，这也正是本论 文的写作目的所在。 本文紧紧围绕商业银行经营模式在一般的抽象意义上的利弊和我国具体 的国情(监管和内控)两个方面展开论述，不仅分析国内现状，同时还借鉴国 际经验，全文采用理论与实际相结合的论述方法，归纳出目前我国银行业走向 混业经营模式中存在的问题，并就此提出了变革的思路。 首先，本文对商业银行经营模式的历史做了回顾，指出银行业与证券业是 在分离、融合、再分离、再融合的运行模式中向前发展的。随后又对商业银行 的最新变革进行了原因分析，论述了商业银行的变革是具有深刻时代背景的。 接着，本文从一般意义上阐述了评价两种经营模式的标准，并以美国和德 国的实践作为例证展开分析，得出了如下结论：如果一国具备混业模式所要求 的监管和内控，则混业利大于弊，反之，弊大于利。在此基础上，提出了我国 当前商业银行应坚持分业经营模式，并结合我国商业银行的内控机制和政府监 管部门的现状对此做了详细的论述。 尽管我国目前尚不具备混业经营条件，但从理论上对我国商业银行经营模 式的变革做出解释，仍然具有重要的理论和现实意义，不仅因为商业银行走向 混业经营是发展的趋势，更考虑到改革是一个长期的渐进的过程，所以本文在 剖析三种混业经营模式的基础上，提出了我国两类商业银行应采取不同模式的 改革取向。 最后，本文从政府的角度出发，提出了政府应在加强研究金融控股公司和 作好相关配套改革方面为我国商业银行经营模式变革的顺利进行发挥自身的 积极作用。 关键词，商业银行经营模式变革 第一章商业银行经营模式概述 第一章商业银行经营模式概述 20世纪70年代以后，世界经济一体化的步伐加快，国际上商业银行出现 了混业经营的发展趋势。加入wTO以后，面对国际金融形式的最新发展和国 内外资银行与中资银行竞争的加剧，探讨我国商业银行经营模式的选择与变 革，无疑将对我国今后银行业的改革与发展起到积极的促进作用。 商业银行是以追求利润为目的的综合性金融企业，在对商业银行经营模式 及其变革探讨之前，我们首先应该对其经营模式的类型和历史沿革有一个清楚 的认识。 第一节商业银行经营模式的类型及历史沿革 一、商业银行经营模式的类型 在商业银行演化和发展的历史进程中，按照其能否从事证券业务划分为分 业和混业。两种经营模式。两种模式功能有异，各具特点，满足了商业银行在 不同国家或同一国家不同阶段发展的需要。 1．分业经营模式。分业经营是指银行业与证券业相互分离，分别由不同的 金融机构进行经营。其特点是两种业务严格分开，证券公司不得经营存放款业 务，只能从事证券的承购包销、分销、自营、新产品开发以及充当企业兼并与 收购的财务顾问、基金管理等业务。分业经营的典型代表有美国、日本和英国 o o 与美国和日本分业经营模式不同，英国模式由于深受“实质票据论”的影 响和支配，资金融通有明显的商业性质，因此主要业务集中于短期的自偿性贷 。本文为了论述的方便，混业经营仅限于银行业务与证券业务的混业，不包括保险及其他业务。 。英国式全能银行特点：(1)设立独立的法人公司来从事证券业务；(2)不倾向于持有工商企业股票；(3)很少从事 保险业务。(愈乔、邢晓林、曲和磊著：《商业银行管理学》上海人民出版社1998．5)。 我国商业银行经营模式的选择与变革探讨 款。银行通过贴现票据发放短期、周期性贷款，一旦票据到期或承销完成，贷 款就可以自动收回。这种贷款由于与商业活动、企业产销相结合，所以期限短、 流动性高，商业银行的安全性就能得到一定保证，并获得稳定的利润。 特别是在金融管理方面，英国模式历来注重市场参与者的自我管理和自我 约束，较少依靠立法进行限制。英国专业化的证券业和银行业一开始就是分离 发展起来的，业务交叉并不多。30年代大危机后，虽然英国实行了证券公司与 商业银行分业经营、分业管理的体制，但却没有像美国和日本那样严格、明