房贷计算器原理.pdfVIP

1. 等本息法月还款额计算公式的推导 在上一篇随笔 用“ C# 写个人住房贷款计算器 ”中提到，等本息法在利率不变的情况下， 每月的还款额是固定的，所以也称为 等额法“ ”，计算公式如下： 贷款金额 x 月利率 x (1 + 月利率 )期 数 月还款额 = 期数 (1 + 月利率 ) - 1 现在就让我们来推导出这个公式吧。 我们知道，等本息法的计算方法如下： 本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率 本月月还本金 = 月还款额 - 本月月还利息 本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金 因此： 本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金 = 上月剩余贷款余额 - (月还款额 - 本月月还利息 ) = 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 上月剩余贷款额 x 月利率 = 上月剩余贷款余额 x (1 + 月利率 ) - 月还款额 设： A = 贷款金额 r = 月利率 n = 期数 z = 月还款额 这样，各个月的剩余贷款余额如下表： 期数 剩余贷款余额 0 A A 1 A(1+r) - z A(1+r) –z 2 2 [A(1+r) - z](1+r) –z A(1+r) –z[(1+r) + 1] 2 3 2 3 {A(1+r) –z[(1+r) + 1]}(1+r) - z A(1+r) –z[(1+r) + (1+r) + 1] … … … n-1 n-2 n n-1 {A(1+r) –z[(1+r) + … + (1+r) + 1]} A(1+r) –z[(1+r) + … + (1+r) n (1+r) - z + 1] 根据上表，最后一期的剩余贷款余额是： A(1+r) n –z[(1+r) n-1 + … + (1+r) + 1] = A(1+r) n –z[(1+r) n - 1] / r 上面的计算是根据等比数列的求和公式， S = a (q n –1) / (q –1) ，其中 n 1 a 1 = 1 ，q = 1+r 。 由于最后一期的剩余贷款余额必须为零，因此： A(1+r) n –z[(1+r) n - 1] / r = 0 z[(1+r) n - 1] / r =