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中信现金管理产品服务介绍及案例 总行公司银行部 2013年9月 目录 2 现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。 面向未来的可持续发展的现代金融服务方式 是服务集团客户的必要手段 现金管理的定义 3 现金管理是中外商业银行竞争焦点领域 现金管理 是有力支点 战略定位建立部门扩展团队完善产品提升服务加强营销打造品牌重视培训 4 现金管理成为各银行战略转型的重要业务 平安银行、民生银行为代表的全国性股份制商业银行和以南京银行为代表的城市商业银行都制定了未来五年的现金管理发展战略 90%的银行将现金管理业务明确为银行的重点发展业务 现金管理业务的推广需要银行全行上下联动，共同推进银行现金管理业务发展，80%的银行实现了全行传播现金管理业务和理念 5 中信财富阶梯 账户 结算 融资服务 贸易服务 现金 管理 投资银行 资产管理 资金资本 网上银行 现金管理是面向未来的银行服务方式，也是对银行传统服务方式的改变。 现金管理是数字时代的网络金融服务，顺应信息化、虚拟化和网络化的社会发展趋势，是资源节约型和环境友好型的新兴金融产品，具有远大的发展空间。 现金管理在中信的业务定位 6 现金管理 中铁建 北车 国华能源 归集后 联通新业 现金管理作用 7 目录 8 企业现金管理困境 银行账户多，资金管理多以手工进行，效率低、负荷高，压力大 资金信息不清晰、不及时，缺乏有效数据，资金预算和计划管控流于形式，资金风险偏高 资金管理不精细，资金分散，流动性管理依赖经验，资金成本高 9 客户需求 交易精细化 交易环节 ：随交易主体复杂化 交易确认： 随交易主体多样化 交易主体 买卖 代理 群体化 多重身份 交易请求 柜台 全渠道 全面化 交易处理 交易资金 余额 额度 复杂化 额度管理 交易确认 凭证 个性化 多样化 确认分析 客户需求 客户需要银行帮助建立自己的内部银行。 DIY服务 内部银行专业化 11 客户需求 业务流程一体化 资金管理 财务管理 12 客户需求 多银行整合化 13 客户需求 投资多样化 投融资 需求 保障收付 保本增值 资本经营 企业资金管理需求 资金的安全性 资金效益 整体均衡 银行账户管理 资金监控 付款结算 收款核销 银行对帐 银企直连 资金余额分析 资金池的应用和资金归集 资金计划管理和资金统筹安排 流动性分析和统一的资金调度 资金的内部调剂 统一的银行关系管理 投资管理 全面的流动性管理 全球资金的调拨与管理 资本转移定价 对汇率、利率等全面的风险管理 全球投资 以满足资金监控和日常 现金管理为主要目的 强调发挥资金的 规模优势和集团优势 在全球范围内实现资金的流动 ，加强对金融市场风险的管理 15 目录 交易服务系统 中信现金管理产品体系 模块化设计 插件式组合 参数化配置 公共事业、制造业、商贸流通、基础设施、金融 行业解决方案 辅助服务系统 7 3 5 17 商业银现金管理的产品 短信 网关 18 重点产品 结算服务 19 重点产品 内部银行服务 客户内部银行 适度 及时 低风险 安全 高效 低成本 集中收款 集中支付 集中投资 集中融资 流动性 管理 名义现金池 实体现金池 虚拟现金池 账户体系 资金收付 额度管理 利息管理 费用管理 税务管理 重点产品 多银行服务 争取成为客户的： 主结算行 主办行 主导行 21 重点产品 22 MBS系统架构 现金管理云服务 多银行 资金管理 分行云服务 查询报表服务 资金结算服务 分行云服务 规划实现面向中小客户的财资一体化服务 CS+ 预算编制 预算控制 预算预警 预算分析考核 财资一体化平台，是企业财务管理、资金管理及商业银行协同运行的、跨越单个经营实体的边界的高效率的一体化运作体系，在这个体系中企业和银行高效协同，共同完成企业财资管理任务。 财资一体化服务 25 外部融资变为内部 融资，减少利息支 出，降低资金成本 改善流动性管理， 集中投融资管理， 增加资金收益 提高现金透明度， 降低资金风险，加 强控制 现金池 26 描述：流动性管理的核心是现金池，现金池是创建在集团下的账户集合，在现金池内可以实现账户间非业务往来的各种资金调拨交易 服务渠道：现金管理系统、银企直联系统、柜台系统 主要功能： 归集、下拨 资金池规则管理 内部利率设置 成员单位利息管理 资金明细查询 多银行现金池 多币种现金池 流动性管理（现金池） 实体现金池 名义现金池 虚拟现金池 资金物理归集下拨 自身平衡 资金看管 超额下拨 法人透支 多级联动 内部银行 额度管理 利息管理 税费管理 委托贷款 资金虚拟归集下拨 额度管理