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第一章 银行个人理财业务概述 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第一章 银行个人理财业务概述学问点：个人理财业务的分类● 定义：按是否承受客户托付和受权对客户资金进展投资和管理理财业务；依据客户类型进展业务分类● 具体描绘：1、按是否承受客户托付和受权对客户资金进展投资和管理理财业务：〔1〕理财参谋效劳理财参谋效劳是指商业银行向客户供应财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化效劳。〔2〕综合理财效劳综合理财效劳是指商业银行在向客户供应理财参谋效劳的根底上，承受客户的托付和受权，根据与客户事先商定的投资方案和方式进展投资和资产管理的业务活动。综合理财效劳更突出独特化效劳。综合理财效劳可进一步划分为理财方案和私人银行业务两类：理财方案-------特定目的客户群体；私人银行-------高净值客户2、依据客户类型进展业务分类，理财业务可分为〔1〕理财业务〔效劳〕理财业务是面对全部客户供应的根底性效劳〔2〕财宝管理业务〔效劳〕财宝管理业务是面对中高端客户的效劳〔3〕私人银行业务〔效劳〕私人银行业务仅面对高端客户的效劳私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女训练等例题：1.个人理财业务可分为〔〕。A.理财参谋效劳B.理财询问效劳C.单项理财效劳D.综合理财效劳E.独特理财效劳正确答案：A,D解析：个人理财业务可分为理财参谋效劳、综合理财效劳2.就银行而言，通过理财参谋效劳实现客户关系管理目的，进而实现银行产品的〔〕销售，进步银行经营业绩。A.参谋式B.询问式C.组合式D.分解式E.捆绑式正确答案：A,C解析：就银行而言，通过理财参谋效劳实现客户关系管理目的，进而实现银行产品的参谋式和组合式销售，进步银行经营业绩。3.商业银行在理财参谋效劳中向客户供应的〔〕专业化效劳，是一个循序渐进的有机整体，表达在理财参谋效劳过程的相关环节。A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.以上均对正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行在理财参谋效劳中向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化效劳，是一个循序渐进的有机整体，表达在理财参谋效劳过程的相关环节。4.商业银行依据商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财方案是〔〕。A.保证收益理财方案B.保本浮动收益理财方案C.非保本浮动收益理财方案D.保本理财方案正确答案：C解析：商业银行依据商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金平安的理财方案是非保本浮动收益理财方案5.以下对于综合理财效劳的理解，错误的选项是()。A.综合理财效劳中，银行可以让客户担当一局部风险B.与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更强调独特化C.私人银行业务属于综合理财效劳中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D解析：私人银行业务是个人理财业务6.与理财方案相比，私人银行业务更加强调()。A.风险性B.收益性C.建议性D.独特化正确答案：D解析：与理财方案相比，私人银行业务更加强调独特化7.《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的〔〕等专业化效劳活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资参谋、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣扬、推举正确答案：A,C解析：《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。8.综合理财效劳可分为〔〕。A.理财参谋B.私人银行C.理财方案D.资产管理E.个人理财正确答案：B,C解析：综合理财效劳可分为私人银行、理财方案9.关于个人理财以下说法正确的有〔〕。A.个人理财业务效劳的对象是企业B.个人理财业务主要侧重于询问参谋和代客理财效劳C.个人理财业务是建立在托付代理关系根底之上的银行业务D.个人理财业务是一种独特化、综合化效劳E.个人理财业务的相关主体层次冗杂，牵涉到的市场众多正确答案：B,C,D,E解析：个人理财业务效劳的对象是个人10.一些银行在进展客户关系管理时，对理财客户与一般存款客户进展区分，并将理财客户细分为〔〕进展分层管理。A.理财客户B.工薪客户C.财宝管理客户D.私人银行客户E.高端客户正确答案：A,C,D解析：一些银行在进展客户关系管理时，对理财客户与一般存款客户进展区分，并将理财客户细分为ACD进展分层管理。11.商业银行在供