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中移金科全网信用购业务介绍
一、产品介绍
全网信用购业务为中移动旗下和包支付结合各省公司终端、套餐
补贴,与银行、持牌消费金融公司和持牌网络小贷等资金平台合作的
项目。此次北京铭泰金科信息技术有限公司(原北京明特量化信息技
术有限公司)下全资子公司上海晋初作为二类合作方中标此项目,将
携手中移金科一道为客户提供以信用分为核心的快速审批、体验一致
的信用购机服务,实现终端+套餐+消费金融的联动销售。
全网信用购的业务合作模式为实际出资方通过 “和包支付”平
台,为符合特定条件的中国移动用户 (以下简称 “用户”)购买终端、
泛终端、电器及民生消费品提供消费金融贷款服务,即中国移动用户
通过 “和包支付”平台向资金方申请消费分期贷款用以支付与中移
动金融科技有限公司建立合作关系的渠道 (以下统称 “合作商户”)
的终端、泛终端、电器及民生消费品的部分价款,同时向合作商户购
买中移动金融科技有限公司与实际出资方双方共同确认的终端、泛终
端、电器及民生消费品 (以下简称 “商品”),并由用户授权实际出资
方,由实际出资方委托中移电子商务有限公司(中国移动旗下唯一一
家提供支付服务的公司,负责中国移动全网“和包支付”业务的平台
建设、产品研发、业务运营)将贷款本金支付至合作商户账户。
二、产品要素
额度:800-6000元
息费收取方式:IRR20.7% (具体分布如下)
资金成本、中移金科服务费 (5%)、渠道服务费 (3.5%)、坏账、助贷方收益
产品还款方式:兼具客户主动发起还款和主动扣款两种还款方式
产品还款途径:银行卡
产品期限:24期
还款规则:按期还款付息
销账规则:不足额不代扣
提前还款方式:用户可通过app 选择提前还款
逾期费用:逾期后收取一定比例的逾期费
三、开展业务省份及份额
省份:广东省、浙江省、山东省、云南省
份额:50亿 (上海晋初分得的额度)
四、产品流程图
(1)放款流程
(2)还款流程
五、业务流程及法律关系介绍
(1)业务流程介绍
全网信用购业务包含套餐、消费、补贴三个部分,客户通过购买
此权益包以能够参与手机直降及红包返还活动,资金方即对此权
益包进行授信;
获客阶段:用户进入营业厅或其他门店,地推人员会向客户进行
业务介绍,如客户有兴趣办理,则营业员会在各省公司下的BOSS
系统上直接下单,用户在和包APP上会看到自己的这笔订单,然
后就是授信和借款流程,如已经授信则可以直接借款,如没有则
先走授信流程。
授信流程:用户登录和包APP并进入全网信用购后会进行授信的
预检查,如有授信则视为失败,如无则与客户签订 《授权协议》、
《和信用分授权协议》并进行绑卡及信息收集等环节。和包APP
将信息传给助贷方进行风控环节,风控通过后助贷方将信息同步
给资金方,资金方风控通过后将信息同步给助贷方及和包并在和
包APP前端展示授信额度。若助贷方或资金方风控未通过的话,
则该客户拒绝授信。授信额度是根据用户选择的手机机型和话费
套餐计算出的直降金额来操作的,在风控过程中不会更改金额。
借款流程:用户登录和包APP选择待办理订单进行贷款申请,此
环节签订《服务协议》,其中包含《借款协议》、《授权支付协议》、
《委托代扣协议》等。签约完成后视为借款成功,用户获取取货
码。
放款流程:用户前往营业厅进行取货,取货码充当等额现金进行
消费。营业员通过和包贷的营业员入口查询到用户订单为用户进
行取货核销。完成填写取货码、用户手机验证码,上传用户照片、
小票 (没有小票可提供收据),贷款告知书 (需用户签字后,手持
拍照上传,纸质版由客户带走)等流程后视为业务办理成功。完
成取货后套餐及贷款生效。D+1 日中移金科向助贷方发送对账单,
助贷方将对账单同步发送给资金方,资金方放款至中移金科对公
户。
还款流程:由助贷方或资金方在和包支付开设商户,还款日当天
助贷方发起还款,和包支付收到代扣通知后在用户账户中进行扣
款并清分至助贷方或资金方商户下,助贷方和资金方再进行结算。
(2)法律关系
B 端
①中移动金融科技有限公司与助贷方、实际出资方、中移电子商务有
限公司签订 《全网信用购
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