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电子银行业务管理办法 电子银行业务管理方法(中国银行业监视管理委员会令2006年第5号)《电子银行业务管理方法》已经2005年11月10日中国银行业监视管理委员会第40次主席会议通过。现予公布，自2006年3月1日起施行。主席刘明康二○○六年一月二十六日电子银行业务管理方法第一章总那么第一条为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的安康有序进展，依据《中华人民共和国银行业监视管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本方法。其次条本方法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面对社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助效劳设施或客户建立的专用网络，向客户供应的银行效劳。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务〔以下简称网上银行业务〕，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务〔以下简称电话银行业务〕，利用挪动电话和无线网络开展的银行业务〔以下简称手机银行业务〕，以及其他利用电子效劳设备和网络，由客户通过自助效劳方式完成金融交易的银行业务。第三条银行业金融机构和根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构〔以下通称为金融机构〕，应当根据本方法的规定开展电子银行业务。在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监视管理委员会〔以下简称中国银监会〕批准设立的其他金融机构，创办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本方法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。第四条经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内创办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户供应电子银行效劳，也可根据本方法的有关规定开展跨境电子银行效劳。第五条金融机构应当根据合理规划、统一管理、保障系统平安运行的原那么，开展电子银行业务，保证电子银行业务的安康、有序进展。第六条金融机构应依据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部掌握体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和掌握电子银行业务风险。第七条中国银监会负责对电子银行业务施行监视管理。其次章申请与变更第八条金融机构在中华人民共和国境内创办电子银行业务，应当按照本方法的有关规定，向中国银监会申请或报告。第九条金融机构创办电子银行业务，应当具备以下条件：〔一〕金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部掌握制度，在申请创办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；〔二〕制定了电子银行业务的总体进展战略、进展规划和电子银行平安策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；〔三〕根据电子银行业务进展规划和平安策略，建立了电子银行业务运营的根底设施和系统，并对相关设施和系统进展了必要的平安检测和业务测试；〔四〕对电子银行业务风险管理状况和业务运营设施与系统等，进展了符合监管要求的平安评估；〔五〕建立了明确的电子银行业务管理部门，装备了合格的管理人员和技术人员；〔六〕中国银监会要求的其他条件。第十条金融机构创办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备第九条所列条件外，还应具备以下条件：〔一〕电子银行根底设施设备可以保障电子银行的正常运行；〔二〕电子银行系统具备必要的业务处理力量，可以满足客户适时业务处理的需要；〔三〕建立了有效的外部攻击侦测机制；〔四〕中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理效劳器设置在中华人民共和国境内；〔五〕外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理效劳器可以设置在中华人民共和国境内或境外。设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，可以满足金融监管部门现场检查的要求，在出现法律纠纷时，可以满足中国司法机构调查取证的要求。第十一条外资金融机构创办电子银行业务，除应具备第九条、第十条所列条件外，还应当根据法律、行政法规的有关规定，在中华人民共和国境内设有营业性机构，其所在国家〔地区〕监管当局具备对电子银行业务进展监管的法律框架和监管力量。第十二条金融机构申请创办电子银行业务，依据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。〔一〕利用互联网等开放性网络或无线网络创办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据帮助设备创办的电子银行业务，适用审批制；〔二〕利用境内或地区性电信网络、有线网络等创办的电子银行业务，适用报告制；〔三〕利用银行为特定自助效劳设施或与客户建立的专用网络创办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有