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;第五章 金融产品策略;本章学习目标;一、一般意义上的产品概念 能用于满足人们某种欲望和需要的任何事物。物品和服务等 特点：功能、形态不同，但本质一样。 ;边缘产品 ;;;;;;;;;;;; ; ; ;-20-;-21-;-22-;投资工具; 储蓄即居民个人在银行或各种金融机构的存款。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。 储蓄的种类：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄 安全等级：★ ★ ★ ★ ★ 收益等级：★ 变现等级： ★ ★ ★ ★ ★;银行理财产品; ;债券; 1.在发行方式上，记帐式国债通过电脑记帐、无纸 化发行，而凭证式国债是通过纸质记帐凭证发行； 　　2．在流通转让方面，记帐式国债可自由买卖，流通 转让也较方便、快捷。凭证式国债只能提前兑取，不可流通转让，提前兑取还要支付手续费； 　　3．在还本付息方面，记帐式国债每年付息，可当日 通过电脑系统自动到帐，凭证式国债是到期后一 次性支付利息，客户需到银行办理。 　　 4．在收益性上，记账式国债要略好于凭证式国债， 通常记账式国债的票面利率要略高于相同期限的 凭证式国债。 ;质押式回购：质押式回购是交易双方以债券为权利质押所进行的短期资金融通业务。在质押式回购交易中，资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方向 逆回购方返还本金和按约定回购利率计算的利息，逆回购方向正回购方返还原出质债券。 ; ;-31-;基金;基金——开放式基金和封闭式基金;基金——基金投资“须知”;-35-;各种理财方式大比拼;（四）金融产品的主要类型 1.单一产品 2.多品种搭配（同类产品之间的搭配组合） 3.多业务交叉（不同类产品之间的搭配组合） 4.综合融资方案 专指为大型项目（甚至有多家金融机构团队参与）设计复杂的融资方案，或从专业角度提出咨询意见。 银团贷款、股份制改造和股票发行上市、BOT计划，财务管理或税务策划方案等，;;;;;;;;;;第二节 金融产品的品牌创建;3、品牌的理解;4、金融品牌的形成; 二、品牌的作用 （一）金融机构角度 （二）顾客角度 （三）代理机构的角度;; ;第二节 金融产品的品牌创建;四、品牌名称设计 ; 五、品牌策略 （一）产品系列扩展策略 （二）品牌扩展策略 （三）多个品牌策略 （四）新品牌策略 ;品牌策略 ;（一）、产品系列扩展策略 ;产品线扩展策略;在相同产品类目中推出其它新的品牌名称;（四）新品牌策略 ;（五）、合作品牌策略 ;建行的“乐佳缘”信用卡;第三节 新产品开发策略;新产品开发过程;客户投诉 ;二、主意筛选 ;三、概念形成和测试 ;估计市场需求 产品或服务名称 目标市场 潜在的市场总值 预期市场增长率 营销成本 调研成本 人员费用 产品或服务特征;五、产品开发 ;六、测试 ;七、商品化 ;行动计划举例;第四节 产品生命周期策略;;产品的生命周期;并非所有产品的生命周期都是“S”型。（1）有些产品进入市场便消失（2）有的则有长时间的成熟期；（3）还有的进入衰退期后，通过大量促销或重新定位后重返增长期; ;四个时期：导入期 成长期 成熟期 衰退期 一、导入期 1.阶段——是指金融产品投入市场的初期，即试销阶段。 2.特点是： （1）客户对金融产品不怎么了解，购买欲望不大，金融企业要花费大量资金来做广告和宣传； （2）金融产品还未定型．金融企业要收集客户使用后的意见，不断改进产品．所以也还要投入一定的产品研制费用。 （3）这一阶段销售增长缓慢，金融企业盈利很少甚至亏损。 ;;;;;; ;三、成熟期 注意成熟时期的特征 1.指金融产品在市场上的销售已达到厂饱和时期。 2.特点是： （1）金融产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降。 （2）这一阶段的成本与费用较少，利润较为稳定。 （3）这一阶段市场竞争更为激烈．仿制产品层出不穷，价格战与促销战也愈演愈烈，最后可能引起利润的下降。 ;;;;产品生命期策略（P111）;;（二）系统销售 成熟期的运用 系统销售：协调解决客户反映的所有问题的 一种方法——基于以客户为需求导向——客户 不是购买产品，而是购买解决问题的办法和需求 ; 金融产品是基于货币保值、增值活动的专业服务。金融产品策略直接影响其他营销要素的组合，并决定营销的成败。 在产品策略中要正确理解产品的本质。制定相应的品牌、包装策略等。 金融企业必须开发新产品。现有产品会过时，要