P2P运营模式及第三方支付要点.pdfVIP

第三方支付与 P2P 运营路径研究 一、第三方支付牌照申请及发放情况 2010 年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求 获取牌照经营。截至 2013 年 7 月，全国共有 250 家第三方 支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构 支付服务，包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付 卡发行与受理、数字电视支付、固定电话支付。 申请第三方支付牌照首先要通过相关检测机构严格的 软硬件系统检查；其次是要按《非金融机构支付服务管理办 法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法规 要求有配套的管理制度、组织架构和日常运作能力。最后还 要看企业的股东情况、 管理人员素质、 市场地位和发展前景。 因此， 牌照申请过程时间需要半年甚至更长时间，而最终只 有少数企业获得第三方支付牌照。 《非金融机构支付服务管理办法》中明细了申请第三方 支付业务的相关条件： 《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件： 1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或 股份有限公司，且为非金融机构法人； 2 、有符合本办法规定的注册资本最低限额； 3 、有符合本办法规定的出资人； 4 、有 5 名以上熟悉支付业务的高级管理人员； 5 、有符合要求的反洗钱措施； 6 、有符合要求的支付业务设施； 7 、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施； 8 、有符合要求的营业场所和安全保障措施； 9 、申请人及其高级管理人员最近 3 年内未因利用支付 业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等 受过处罚。 申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最 低限额为 1 亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内 从事支付业务的，其注册资本最低限额为 3 千万元人民币。 注册资本最低限额为实缴货币资本。 本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨 省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户 可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。 申请人的主要出资人应当符合以下条件： 1、为依法设立的有限责任公司或股份有限公司； 2 、截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服 务 2 年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务 2 年以上； 3 、截至申请日，连续盈利 2 年以上； 4 、最近 3 年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或 为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的 出资人和持有申请人 10% 以上股权的出资人。 申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列 文件、资料： 1、书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、 组织机构设置、拟申请支付业务等； 2 、公司营业执照（副本）复印件； 3 、公司章程； 4 、验资证明； 5 、经会计师事务所审计的财务会计报告； 6 、支付业务可行性研究报告； 7 、反洗钱措施验收材料； 8 、技术安全检测认证证明； 9 、高级管理人员的履历材料； 10 、申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料； 11 、主要出资人的相关材料； 12 、申请资料真实性声明。 申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项： 1、申请人的注册资本及股权结构； 2 、主要出资人的名单、持股比例及其财务状况； 3 、拟申请的支付业务； 4 、申请人的营业场所； 5 、支付业务设施的技术安全检测认证证明。 二、第三方支付企业经营竞争情况 （一）第三方支付