保险中介行业分析研究报告.docx

保险中介行业分析研究报告 目录 名词解释 6 中国保险中介行业市场综述 8 中国保险中介行业定义及分类 8 中国保险中介行业发展历程 9 中国保险中介行业产业链 11 上游分析 12 中游分析 14 下游分析 15 中国保险中介行业市场规模 15 中国保险中介行业驱动因素 17 下游需求持续增长 17 资本、人才汇聚，驱动行业快速发展 19 互联网技术渗透为行业发展加码 20 中国保险中介行业制约因素 20 市场结构不合理，保险中介行业发展失衡 20 经营不规范，行业乱象频发 21 中国保险中介行业政策及监管分析 22 中国保险中介行业支持政策分析 22 中国保险中介行业监管政策分析 23 中国保险中介行业发展趋势 25 全方位监管，行业规范化发展 25 进一步对外开放，外资资本将冲击现有竞争格局 26 保险专业中介机构崛起 26 中国保险中介行业竞争格局 28 中国保险中介行业竞争格局概述 28 中国保险中介行业典型企业分析 29 途牛保险经纪有限公司 29 携程保险代理有限公司 30 苏宁保险销售有限公司 31 图表目录 图 2-1 保险中介行业的分类 8 图 2-2 中国保险中介行业发展历程 9 图 2-3 中国保险中介行业产业链 11 图 2-4 中国保险公司净利润，2014-2018 年 12 图 2-5 中国保险公司保费收入，2014-2023 年预测 15 图 2-6 中国保险中介渠道保费收入规模，2014-2023 年预测 17 图 3-1 中国国内旅游游客数量，2014-2018 年 17 图 3-2 中国人口老龄化，2014-2018 年 18 图 3-3 中国保险营销员数量，2014-2018 年 20 图 4-1 中国保费获取渠道占比，2018 年 21 图 5-1 中国保险中介行业支持政策 23 图 5-2 中国保险中介行业监管政策 24 图 6-1 中国保险密度，2014-2018 年 26 图 7-1 四种新型保险中介公司 28 名词解释 投保人：保险合同的当事人之一，与保险人订立保险合同，并依据保险合同承担支付保险费义务的人。 保险经纪机构：以投保人利益为视角，在投保人与保险公司签订保险合同时提供咨询服务，并从中获取佣金。 保险专业代理机构：受保险公司委托，依法在其授权范围内专门为保险公司代为办理保险业务，并从中收取佣金的机构。 保险公估机构：专门从事对保险标的、保险事故进行评估、勘验、鉴定、估损理算以及相关的风险评估的机构，可分为全国性保险公估机构和区域性保险公估机构。 保险兼业代理机构：借助其主营业务与保险的相关性，依法在其主营业务的经营场所兼营保险代理业务的机构，主要包括银行、邮政、4S 店等。 保险营销员：与保险公司或保险代理公司签订委托代理合同，为其提供保险产品销售等服务，并从中获取佣金的个人。 产销分离：将生产与销售进行明确划分，以独立化的企业作为产品销售的纽带，连接某产品的生产与消费。 场景保险：嵌入在场景中的保险，具体有电子商务交易场景、旅行场景、在线购物场景等。 汽车保有量：某地区或国家拥有的车辆总数，通常以在当地登记的车辆数量为准。 保险深度：某地区或国家的保费收入占其国内生产总值（GDP）的比例，能够反应该地或该国保险业发展水平。 保险密度：某地区或国家的常住人口平均保险费的数额，反应当地经济发展状况与居民保险意识的高低。保险密度的计算公式为：保险密度=某地区或国家当年保费收入/某地区或国家当年常住人口总数。 中国保险中介行业市场综述 中国保险中介行业定义及分类 保险中介是保险行业内部分工的产物，连接保险公司与投保人，是从事保险业务的咨询和销售、风险管理、价值评估等中介服务活动的单位或个人。保险中介的出现，促使保险供需双方合理且有效的结合，为保险公司节约成本、为投保人提供专业的保险咨询服务，推动了整个保险行业的发展。根据参与主体的不同，保险中介可划分为保险专业中介机构、保险兼业代理机构、保险营销员（见图 2-1 保险中介行业的分类 ）。 图 2-1 保险中介行业的分类 （1）保险专业中介机构 来源：头豹研究院编辑整理 保险专业中介机构主要包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等。 ①保险专业代理机构是指受保险公司委托，依法在其授权范围内专门为保险公司代为办理保险业务，并从中收取佣金的机构。保险专业代理机构主要经营范围包括销售保险产品或进行相关损失查勘、理赔等业务。 ②保险经纪机构是以投保人利益为视角，在投保人与保险公司签订保险合同时为其提供 咨询服务，并从中获取佣金。保险经纪机构的经营范围主要包括：为投保人拟订投保方案、办理投保手续、协助办理