电力项目信贷决策实务(3).pptx

电力项目信贷决策实务内容提要第一部分 银行风险管理概论 银行风险简介 银行信贷决策简介第二部分 国家开发银行信贷决策简介 国家开发银行业务组织机构第三部分 电力项目信贷决策介绍 决策基本程序 决策主要方法和指标体系第四部分 结语 企业投资决策和银行信贷决策之比较 结语第一部分 银行风险管理概论 银行简介之一本外币资产总额同比 增长 本外币负债总额同比 增长资本充足率从业人员境内银行业金融机构6%4%4.0%国有商业银行2%1%4.2%1639996股份制商业银行 47000 22.2%4540022.2%3.4%135470城市商业银行 1710016.3%1650016.3%3.5%其他类金融机构 8170013.6%7830013.1%4.2% 银行简介之二金融和资本构成了现代经济，金融是现代经济的核心。金融机构：银行和非银行金融机构。银行是金融过去的全部，仍是现代金融业的核心。银行是资金和信用的受托管理人，是货币和信用的主要经营者和交易者。 受托管理，信用是银行的第一要务； 代人理财，收益是银行信用和存续的基础； 银行简介之三存款有效配置资源贷款自有8%客户银行客户利息利息和收费归还存款本金归还贷款本金项目和对象阻断资金风险项目和对象 银行交易的特征一般交易的区别： 原始交易：以货易货 商业发展：货币为中介的交易，一手交钱，一手交货。 现代经济：以信用为基础的交易，主要是企业信用和银行信用为基础的交易。银行交易： 代客理财，阻断风险；有效分配货币和信用资源。 货币交易：以信用为基础收入货币；支出了货币，但不占有货物和实物，是仅以企业信用为基础的交易； 提供了信用，却并不实际控制信用享受者的行为； 交易两头在外。 除了一纸合同之外，两手空空。 银行风险的产生 随着我国利率市场化、金融创新和综合经营的发展，商业银行所面临风险的种类和规模在会成倍增长。 经过长期的探索，当今国际银行业监管的发展趋势已采用以风险为本的监管理念和方式，也就是从监测银行的具体业务活动转向督促银行建立和完善风险管理体系，确保银行按照审慎原则开展业务,有效地管理和控制风险。 银行风险类型市场风险：企业市场、利率市场，流动性风险， 利率风险。 信用风险：违约风险操作风险：不适当的内部程序、人员、系统或外 部事件法律风险：追偿风险（包括第三方担保的法律风险和共同违约风险、抵押物保全和变现风险）战略风险：价格，概率和偏好 雇员道德风险 银行风险的特征主要表现在货币和信用的损失。风险大：交易一有损失就难以挽回，损失很大。滞后性：风险不是即期发生。隐蔽性：潜在的风险难以识别。道德风险大：雇员的道德风险难以防范。操作量大：操作风险难以避免。法律风险：法律的约束存在两面性增加了交易风险： 典型的高法司法解释[2004]15号第六条和第七条诉讼和执行成本很高 银行风险防范风险经营理念：经营风险，承担风险，获取收益。风险防范机制：建立健全的风险防范体系；识别、决策、防范、规避、控制和处置。 审贷分离，决策和执行之间建立风险控制防火墙 提高信贷决策能力，从源头上防范风险; 建立经济资本配备机制，使银行有限的资本配备到风险低收益好的业务上； 改变绩效考核机制，由单纯的规模和利润考核转向以风险调整后资本汇报率和经济增加值为核心；建立雇员风险方法机制：提高忠诚度 提高风险成本 机制和法律约束 银行风险管理决策风险管理风险管理信贷风险管理风险处置管理风险调整后资本配置计提一般风险减值准备风险调整资本收益率和效益按风险分类计提减值准备 银行信贷决策简介决策者客户业务管理部门风险管理部门 企业资本投资和财务管理交易方式和面临风险具有高度的类似性。受托概念：企业是资本的受托管理人和资本的经营者。出资者支出了资本但不占有实物； 提供了信用并不实际控制信用使用者的行为等 受国家法律和当地法律的约束强企业资本风险经营理念：经营资本风险，承担资 本风险，获取资本收益。 必须建立投资决策责任制和问责制； 建立风险投资管理机制； 决定有限的资本投向低风险高收益的项目。第二部分 国家开发银行信贷决策简介 国家开发银行简介-组织机构 国家开发银行简介-财务概要 2004 2003 2002 2001总资产 15745 12792 10401 8899贷款余额 14095 11399 896