私人银行业务发展现状与趋势.pptx

私人银行业务发展现状与趋势 Senior Private Banker洪曦目录一 中国境内财富市场现状二 境外PWM和境内外资私人银行情况三 境内中资PWM的六种力量博弈四 私人银行人才分类组成和定价五 开发、维护高净值客户的一般方式 六 金融产品设计介绍与案例分析七 结合本地特点借鉴方式八 离岸信托介绍中国财富市场现状1，利率市场化。“脱媒现象”。2005年以后，理财市场平均每年以80%-100%增长。 2011年内，国内银行发行的理财产品数量为19176款。2011年底，信托4.8万亿，证券25万亿，上市公司2303家。2，第三方理财机构百家以上。最保守的估计金融资产在100万美元以上的个人和家庭有50万以上。HNWIs年龄分布HNWIs的区域分布HNWIs的行业分布中国财富市场众多金融机构聚焦理财市场。银行，证券公司，基金公司，信托公司，保险公司，第三方理财公司等等都设置自己的资产管理部门，或大客户部或PMW。都要为客户做量身订制理财方案。由于一些顾问不同投资银行业务，不同公司银行业务，不懂财富管理。当然也不懂理财与财富管理的区别。境内外PB和../外资私人银行/2011_中国私人财富报告_PDF版_0422%5b1%5d.pdfPWM1，外资银行境内外情况。外资私人银行四大类。投行类，../外资私人银行/Terappin私人银行大会PPT/scb-PB.pdf商业银行类，../外资私人银行/Global%20private%20banking.pdf资产管理类，家族银行类。境内外资银行业务被限制。../外资私人银行/Lombard_Odier_Presentation_-_November_2010.pdf著名外资私人银行；../外资私人银行/渣打私人银行Stella民生讲义5b1%5d.pdf2；2，内资私人银行完全不同与外资银行的产品信托和PE，公司银行业务和投资银行业务。但是内资私人银行只有通过QDII和QDLP投资境外市场。3，境内外资银行的产品介绍。境内中资PWM的六种力量博弈中资私人银行简介。中资PWM四种机构的博弈：商业银行私人银行；信托公司财富中心；第三方理财机构；券商财富中心；PE机构：资产管理公司；各方的优劣势分析，以及发展现状。私人银行人才分类组成和定价中国经济发展阶段决定中国私人银行客户状况和需求；客户需求决定私人银行家的知识结构和构成；投融资知识结构。什么是1+1+N模式。复合型人才，知识的边际效用；一般报酬水平。几个金融机构的情况。私人银行家的类型私人银行家策略性顾问类型类型精通方法论，博弈论，策略性思维。专家类型类型明星类型税务专家；法律专家；投资银行家；金融产品专家；艺术家等等。在某一行业有较高的知名度。社交明星，体育明星。（实例Xly）。经纪人类型外交家类型熟悉各种金融产品，交易结构，交易流程，可以为客户提供最便捷的服务。擅长于建立社会关系，社交广泛，对人对数字有极高的敏感度，几乎过目不忘。（实例Hyy）。猎头给candidate的私人银行培养路径不同财富阶层的金融需求不同低收入群体高收入群体中等收入群体房屋贷款汽车按揭基金投资商业保险子女教育规划退休养老规划常规理财产品存取款业务社会保险廉租房强制储蓄汇款业务代缴费业务教育储蓄 合理避税与税务筹划子女接班与遗产管理另类投资资产隔离离岸信托尊贵体验艺术品收藏企业发展私人银行家的知识结构How to be Trusted Adiviser.知识结构：境内PB：公司银行业务；投资银行业务；信托结构设计；PE选择；私募基金；宏观经济；货币银行学；投资学；社会学；心理学；博弈论；方法论；家族企业管理；二代教育；离岸金融（投资移民和境外信托）；税务筹划；遗产安排；法律；英语；品质生活等敲门砖（Spearhead）:私人银行要义；中国社会问题；中国外交问题；人民币问题；境内外地产；股票；黄金；艺术品；私人教师；一个真实PB的文件夹部分内容如何成为值得信赖的顾问Know your business.对金融产品技术细节的解释；所有的非金融服务是。。注意的问题：时间管理，时间分配；管理跨度20-50；首战必胜的三个“第一”在初步KYC条件下的，可能是个人兴趣；客户的行业背景，和企业，甚至家庭资产结构，“弱处着眼，要害开刀”。初次印象决定80%以上，在7秒钟以内形成。建立并传递你的形象。比如金融学者和金融专家形象。话题或思想模块第一信息传送第一次私人谈话第一印象如何接近开HNWIs去有鱼群的水域去网鱼：HNWIs去有大鱼的水域去头脑风暴完成鱼网编织客户爱好矩阵编制（或在以后）什么是你自己的Javelin和spearhead外出行动不要坐在办公室成为客户的良师益友如何接近开发HNWIs研究他们的习性罗列相关矩阵；头脑风暴