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文档编号:RB-00056
文档密级:内部公开
南充市商业银行代收代扣业务管理办法
(V2.0)
南充市商业银行 零售业务部
南充市商业银行代收代扣业务管理办法
(V2.0)
第一章 总则
第一条 为加强代收代扣业务管理,防范业务风险,维护南充市
商业银行、委托人及其他当事人的合法权益,依据《商业银行法》、
《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理办法》
的有关规定,结合我行实际情况,特制定本办法。
第二条 本办法所称代收代扣业务是指南充市商业银行接受客
户的委托,按照委托代理协议约定,利用我行在网络、网点和资金
清算等方面的资源,代为办理合作单位指定项目的收款业务。
第三条 代收代扣业务分为三种形式
实时代收。我行与合作单位建立信息系统连接的,可以接受客
户 (个人或单位)在门柜、网银等渠道进行实时缴费。客户 (个人
或单位)无需签约,可以使用现金、存款工具(卡、折、支票)办
理。
联机代扣。我行已经与合作单位建立信息系统连接的,由双方
单位协商确定代收费协议,个人客户与我行直接签订 《南充市商业
银行代扣代缴协议书》(个人版)(见附件 1 ),建立银行与客户的两方
代扣签约关系。由我行主动代客户向合作单位发起代扣费申请,再
根据合作单位的扣款数据实施代扣。如我行已在实施代扣的电信、
联通、电费、水费、气费等。
批量文件传盘扣划。我行未与合作单位建立信息系统连接的,
合作单位与我行签订 《南充市商业银行代扣代缴协议书》(单位
版)(见附件 2 ),个人客户与我行签订 《南充市商业银行代扣代缴协
议书》(个人版)(见附件 1 ),建立代扣协议关系。根据合作单位报送
的扣划文件内容 (传盘文件内容必须按照我行要求的文件模板进行
数据填报且加密 ),由我行发起代收代扣业务。如代扣小区物管费、
代扣市场管理费等。
第四条 客户可根据代收代扣业务需要在我行选择不同种类的
存款工具。存款工具包括银行卡、储蓄存折、支票等,存款账户可
为个人或对公活期存款账户。
第五条 代收代扣业务应遵循南充市商业银行委托代理协议约
定办理代理业务,银行不垫付资金,不负责处理收付双方任何经济
纠纷的原则,在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合
作,推动金融业务的不断创新。
第二章 部门职责分工
第六条 代收代扣业务是一项综合性较强的业务品种,各有关职
能部门明确分工、密切协作,做好代收代扣业务的指导、管理、推
广和培训工作。
第七条 总行零售业务部职责
(一)负责全行代收代扣业务的发展规划、指导、协调、管理;
(二)负责牵头开展代收代扣业务的营销工作;
(三)负责签订代理协议或授权分、支行签订代理协议;
(四)负责制定代收代扣业务管理办法、业务操作办法;
(五)负责代收代扣业务培训和代收代扣业务自律监管等工作;
(六)负责指导和评估代收代扣业务的操作和风险控制工作;
(七 )负责制定代收代扣业务的会计核算办法,负责代收代扣
业务会计核算的管理、检查和辅导工作;
(八 )负责代收代扣业务后续监督工作。
第八条 总行法律合规部职责
(一)负责代收代扣业务管理办法的合规审查;
(二)配合零售业务部指导和评估代收代扣业务的风险控制工
作。
第九条 总行风险管理部职责
(一)负责代收代扣业务管理办法风险审查;
(二)配合零售业务部指导和评估代收代扣业务的风险控制工
作。
第十条 中台部职责
负责处理代收代扣业务咨询、资料保存、客户投诉工作。
第十一条 总行科技部职责
负责代收代扣业务的软件开发、升级和日常维护等工作,保证
系统的安全运行。
第十二条 总行计划财务部职责
负责编制代收代扣相关会计科目及按
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