中国农业银行银行理财产品调研报告范本.docx

中国农业银行银行理财产品调研报告范本 银行理财产品调研报告学院：经济管理学院班级：2012级金融6班闫虹伊一调查背景随着我国经济的快速进展，人们生活程度的进步和收入的大幅度增长，个人对所增长的财宝如何进展更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一局部，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。二调查目的为了理解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进展了一次对中国农业银行〔温江支行营业部〕理财产品投资状况的调查，依据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。三银行个人理财产品主要类型首先，在理解中国农业银行推出的理财产品之前，让我理解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。1. 依据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行根据商定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户担当，并根据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最正确选择。2. 依据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购置，人民币理财产品只能用人民币购置，而双币理财产品那么同时涉及人民币和外币。而人民币理财产品依据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，构造性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法挺直投资，这类人民币理财产品事实上为客户供应了共享货币市场投资收益的时机。信托型——投资于有商业银行或其他信誉等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。构造型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品〔如远期、期权、掉期等〕组合在一起而形成的一种新型金融产品，其担当的风险也相对较大。代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境投资机构代客境外理财，是指获得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简洁说，即是客户将手中的人民币资金托付给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，挺直在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后安排给客户的理财产品。四中国农业银行理财产品介绍农行理财产品主要有“本利丰〞、“安心得利〞、“安心快线〞、“汇利丰〞、“境外宝〞五大系列，满足保守型、慎重型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限敏捷、平安稳健、合适广泛的特点。下面，我选择“本利丰〞作为农行理财产品的代表，介绍其品牌背景，产品功能和购置须知三方面的容。1. 品牌介绍“本利丰〞理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资工程和货币市场的金融资产为支撑，向公众出售的具有较高收益的保本理财产品。产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。2. 产品功能①本金保障：“本利丰〞产品具有稳健、平安的特点，致力于在保障投资者本金100%平安的根底上获得较高的收益。②高平安性：“本利丰〞产品主要投资于低风险、高信誉等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资工程等金融资产，平安性高，投资稳健。③合适广泛：保本保收益型“本利丰〞产品合适包括保守型、慎重型、稳健型、进取型和激进型在的全部5种类型个人投资者和企业投资者。保本浮动收益型“本利丰〞产品合适包括慎重型、稳健型、进取型和激进型在的全部4种类型个人投资者和企业投资者。④期限敏捷：“本利丰〞系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动出售。客户可依据自身对理财期限的需求选择合适的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财宝连续增值。3. 购置须知个人投资者：可持本人有效明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购托付书》购置，首次购置农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。投资者在购置时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》〔问卷有效期为一年〕并依据评估结果购置合适的理财产品。无投资阅历的个人投资者不能购置仅面对有投资阅历