保险的基本原则课件.ppt

成都世纪精英培训学校 成都世纪精英培训学校 第四章 保险的根本原那么 第一节 最大诚信原那么 第二节 保险利益原那么 第三节 损失补偿原那么 第四节 近因原那么 一、最大诚信原那么的含义 保险合同当事人订立保险合同及在保险合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否那么，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，直至对因此受到的损害要求对方赔偿。 二、规定最大诚信合同的原因 〔一)保险经营中信息的不对称性 ——保险人只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率。 ——对投保人而言，保险合同条款具有专业性和复杂性。 〔二〕保险合同的附合性与射幸性 三、最大诚信原那么的根本内容 〔一〕告 知 〔二〕保 证 〔三〕弃权与禁止反言 〔一〕告知 1、告知的含义 2、告知的内容 ——投保人的告知内容：投保时的告知；合同订立后危险增加的告知；保险标的转移或合同变更的告知；保险事故发生后的告知；重复保险的告知。 ——保险人的告知内容：合同内容尤其是免责条款的告知。 3、告知的形式〔1〕投保人的告知形式 ——无限告知 ——询问答复告知〔2〕保险人的告知 ——明确列明 ——明确说明 〔二〕保证 1、保证的含义 2、保证的形式 〔1〕明示保证 ——确认保证与承诺保证 〔2〕默示保证 ——船舶的适航保证、不改变行道的保证和航行合法的保证  〔三〕弃权与禁止反言 1、弃权 ——保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。2、禁止反言〔禁止抗辩〕 ——保险人已放弃某种权利，将来不得再向被保险人主张这 种权利。 四、违反最大诚信原那么的表现和法律后果 〔一〕违反最大诚信原那么的表现形式 误告；漏报；隐瞒；欺诈 〔二)违反最大诚信原那么的法律后果 1、违反告知的法律后果 〔1〕投保人违反告知的后果 〔2〕保险人违反告知的后果 2、违反保证的后果 一是保险人不承担责任；二是保险人解除合同 第二节 保险利益原那么 一、保险利益及其确立条件 二、保险利益原那么及其对保险经营的意义 三、保险利益原那么在保险实务中的应用 三、保险利益原那么在保险实务中的应用 〔一〕在财产保险中的应用 1、财产保险的保险利益确立 财产所有人、经营管理人 财产抵押人 财产保管人、货物承运人、各种承保人、承租人 经营者对合法的预期利益具有保险利益 2、财产保险时效 保险利益必须在订立到损失发生时的全过程都存在。 3、财产保险保险利益的变动 〔二〕在人身保险中的应用 1、人身保险的保险利益确立 〔1〕为自己投保 〔2〕为他人投保 亲密的血缘关系；法律上的利害关系； 经济上的利害关系 2、人身保险时效 保险利益必须在订立存在，在保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。 3、人身保险保险利益的变动 〔三〕在责任保险中的应用 1、公众责任保险 2、产品责任保险 3、职业责任保险 4、雇主责任保险 〔四〕信用保险的保险利益确实定 1、权利人对义务人的信用具有保险利益 2、义务人对自身的信用具有保险利益 第三节 损失补偿原那么 一、损失补偿原那么及其意义 二、影响损失补偿的因素 三、损失补偿原那么的派生原那么 四、损失补偿原那么的例外情况 例： 1、一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故时的市场价为7万元，保险人只赔偿7万元。 2、某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失虽然为25万元，但保险人只能按保险金额20万元赔偿。 3、某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是150万元 。假设贷款已经收回，那么以银行投保 的保险合同无效，银行无权索赔。 例： 1、一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，发生保险事故时的市场价为7万元，保险人只赔偿7万元。 解答：以实际损失为限 2、某一房屋投保时按市场价值确立保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时的市场价为25万元