北京交通大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案).docxVIP

北京交通大学2020-2021学年第1学期 《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷） 考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟院/系 年级 专业 姓名 学号 题号得分 题号 得分 四 总分 注意事项： .答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息 评卷人得分2 评卷人 得分 2.请将答案正确填写在答题卡上 一、名词解释（共4题，每题5分，共20分） .表外业务 派生存款 商业票据 买方信贷与卖方信贷 评卷人得分 评卷人 得分 二、简答题（共5题，每题8分，共40分） 1 ?对银行负债成本的分析方法有哪些？ 2.银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行? 3 .住宅抵押贷款有哪些种类？ 什么是商业银行的中间业务？ 简述商业银行资产负债管理理论的基本原则。 评卷人得分 评卷人 得分 三、论述题（共2题，每题12分，共24分） .试对我国银行体系的信贷资产质量做出你的评价。目前成立的资产管理公司对帮助解决 银行的不良资产有怎样的意义？还需要做哪些努力？ .试述银行存在的若干理由，并讨论银行是否会消失？ 评卷人得分 评卷人 得分 四、计算题（共1题，每题16分，共16分） 1 .假设一国银行体系准备金为2000亿元，公众持有现金为500亿元。中央银行法定活期 存款准备金率为10%,法定定期存款准备金率为6%,流通中现金比率为15%,定期存款 比率为40%,商业银行的超额准备金率为8%。请计算货币乘数和狭义货币供应量Ml。 （计算结果保留到小数点后两位） 【参考答案】 一、 名词解释（共4题，每题5分，共20分） ?表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业 务既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、 期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。 通常提及的表外业务专指后一类，属狭义表外业务。其中，远期利率协议是一种远期合 约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规 定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现 金额;票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属银行的 承诺业务；备用信用证是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借 款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。 .派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为 衍生存款。派生存款在原始存款基础上产生。原始存款是指商业银行接受的客户现金和中 央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。派生存款的产生过程，就 是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额......这一过程循环不断地在各家商业银 行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。因此，商业银行创造派生 存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。 ,商业票指以商业交易为条件签发的，表明债权债务关系的信用工具。它有三个特性：抽 象性、不可争辩性和无担保性。同时以法律规定的严密格式对金额、日期、票据关系人等 事项进行明确和全面的记载。商业票据是一种书面契约，分为本票和汇票。本票是出票人 承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书；汇票是出票 人命令付款人在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。商业票据一 般由实力雄厚、信誉良好的大型工商企业在公开市场上发行，期限最短30天，最长不超过 270天，是一种十分有效的融资工具。 4.买方信贷与卖方信贷指出口信贷的两种主要形式。出口信贷是出口国政府通过银行对出 口贸易提供的信贷，目的在于支持和扩大本国出口，主要用于出口贸易中金额较大，付款 期较长的交易。买方信贷是出口方银行直接向进口方或进口方银行提供的商业信贷，一般 限于合同金额的85%。卖方信贷是出口方银行向本国出口方的商业信贷，也即出口商向国 外进口商提供延期付款的信贷方式。这两种信贷方式都属于政策性贷款，政府予以补贴， 利率较低，条件较优惠。但出于便于控制考虑，银行更愿意采用卖方信贷形式。 二、 简答题（共5题，每题8分，共40分） 1 ?对银行负债的成本分析方法有： （1）历史加权平均成本法 当银行使用加权平均成本法时，其计算公式为： 式中，重表示各类存款或资金来源的数量，,密表示每种存款的单位成本，?咸,表示银行全 体资金来源的单位加权平均成本。其中，每种存款的单位成本包括利息成本和其他成本， 计算时可将这两种成本加起来再乘以存款数量，也可以分别相乘后加总，即： * 齐―-或—T7 加权平均法主要用于对不同银行的各种负债成本的对比分析和同一银行历年负债成本的变 动分析等。历