论保险法财产保险中保险利益的认定问题.docVIP

论《保险法》财产保险中保险利益的认定问题 摘要：保险利益是保险四大原则：保险利益、最大诚信、近因、损失补偿原则中最重要也是最基本的原则之一，它既是保险公司认定保险责任赔付保险金的构成要件， 同时也是避免保险沦为赌博的重要理论基础。 关键词：财产保险；保险利益 一、保险利益的起源 保险利益最早由 18 世纪英国海上保险提出，早期广泛应用于海上船舶险、货运险，在英国 1906 年颁布的《海上保险法》第 4～15条中 对 “InsurableInterest保 险 利益 ”有 非 常详 细 的规 定 ，包 括 “ Avoidanceofwageringorgamingcontracts 赌 博 合 同 无 效 ” 、 “ Insurableinterestdefined保险利益的定义 ”等内容，并随后发展为世界保险四大原则之一，有了 “无利益无保险 ”一说。一方面，保险合同是国内除购买彩票以外唯一合法的射幸合同， 具有 “小换大 ”的杠杆作用，要求被保险人具有保险利益在很大程度上就避免了赌博行为； 另一方面，保险想要发挥风险分散、损失补充的功能，也必须要求最终获得 保险赔偿金的法人或自然人必须具有保险利益。 二、保险利益在法律中的规定 针对财产保险中的保险利益问题，我国《保险法》第十二条规定 “财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险 利益。 ”“财产保险是以财产及其