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保险经纪相关知识;第一章 保险经纪人概述;第二节保险经纪人特点及分类
特点:
1.业务范围广、服务专业性强
2.独立承担法律责任
3.必须接受委托人的委托.基于投保人或被保险人的利益
4.获取报酬的多样化
5.市场准入条件及监管要求较高;分类:
1.直接保险经纪人
2.再保险经纪人
特征:
1.业务量大、市场份额高
2.主体众多、竞争激烈
3.市场集中度高、国际化程度高;第三节 保险经纪人作用
宏观作用:
1.有利于促进保险市场的发展
2.有利于保险市场机制的完善
3.有利于规范保险市场竞争
4.有利于保险中介市场的完善与发展
5.有利于我国保险业与国际接轨
微观作用:
1.对投保人、被保险人的作用
2.对保险人的作用
;第二章 保险经纪业务运作;第二节 保险经纪业务程序
展业宣传
签订委托协议书
提供防灾防损、风险管理与咨询
制定保险方案
询价并最终确定最终保险人
投保实务操作
协助索赔
客户关系管理;保险经纪人对保险人的选择与评估
保险经纪人对保险人的评估
主要包括:服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳定性、连续性以及声誉和经验等方面
对保险公司财务稳定性的评估
1.对经营财产保险业务保险公司的评估
2.对经营人身保险业务保险公司的评估
;第三章 保险经纪机构的监管;市场准入
机构设立:1.形式:有限责任公司、股份有限公司
2.具备良好的条件
3.对投资者及注册资本的要求
4.像保监会办理申办的程序
机构变更:1.必须经监管部门批准的变更
2.必须经监管部门报告的变更
3.必须公告的变更
;经营规则
一般规定对业务范围、从业人员要求、经营行为、保证金和职业责任保险有一定的准入要求
禁止行为:
1.超出业务行为
2.欺骗行为
3.不当竞争行为
4.其他禁止行为
;;市场的退出
须经保监会依法注销许可,并予以公告
监督管理
1.非现场监管
2.现场检查
法律责任
1.行政责任
2.民事责任
3.刑事责任;第四章保险经纪从业人员职业道德与职业操守;第五章风险管理基础;风险的特征
1.不确定性
2.客观性
3.普遍性
4.可测性
5.发展性
6.社会性;第二节 风险与保险
构成要素:风险是由风险因素、风险事故、损失三个要素构成的
风险与保险关系:1.风险是保险存在前提
2.保险是管理风险有效工具
3.存在互制胡促关系
大数法则在保险中作用:
1.分摊机制中作用
2.双重性 ;风险管理:是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程.
风险基本目标:以最小成本获得最大安全保障
风险管理方法:
1.控制型风险管理技术
2.财务型风险管理技术:
自留风险
转移风险;风险管理程序
风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个阶段,每一阶段都有各自的目标和实施方法;第六章个人和家庭风险管理;运用非保险工具进行风险管理
一、风险回避
二、损失控制
三、风险转移
四、风险自留
运用保险工具进行风险管理
一、人寿保险
二、财产保险;第七章企事业单
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