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策划方案心得体会 事迹材料 演讲稿 工作总结 调研报告讲话稿 银行从业习题 个人理财笔记精讲 第一章 个人理财概述 个人理财业务的概念的分类 1.1 个人理财业务的概念 1.1.1 、个人理财业务的界 1 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规☆ 划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受☆ 托性质。 学资学习网提供考研资料 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是 ☆ 一种个性化、综合化服务。 个人理财业务的分类 1.1.2 、理财顾问服务1 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建 议、个人投资产品推介等专业化服务。 、综合理财服务2 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上， 接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进 行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务更加强调个性化服务。 学资学习网提供考研资料 如需请下载！精致阅读精心编辑精心收集． 策划方案 事迹材料 心得体会讲话稿 工作总结 调研报告 演讲稿 综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。 私人银行业务 ⑴ 私人银行业务的核心是个人理财。 理财计划 ⑵ 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针 对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。☆ 保证收益理财计划① 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定 学资学习网提供考研资料 收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户 承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。 非保证收益理财计划 ② 非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非 保本浮动收益理财计划。 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金 支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况 确定客户收益的理财计划。 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证 ☆ 学资学习网提供考研资料 客户一定获得收益。 非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收 如需请下载！精致阅读精心编辑精心收集． 策划方案心得体会 讲话稿 事迹材料 演讲稿 工作总结 调研报告 益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 个人理财的发展 1.2 个人理财在国外的发展 1.2.1 、个人理财业务的萌芽阶段1 年代，是个人理财业务的萌芽时期。年代到☆世纪 60 20 20 个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。 ☆ 、个人理财业务的形成与发展时期2 学资学习网提供考研资料 年代是个人理财业务的形成与发展时期；这年代到☆世纪 80 20 60 期间又被命名为理财业；同时还创建了国际理财人员协会（即：今 。会）的理财协日 这个阶段个人理财业务的发展也并非一帆风顺，开始仍然以销售☆ 年，理产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。直到 1986 财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资 业务和咨询业务。 、个人理财业务的成熟时期3 年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个☆世纪 90 20 人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保 险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。 学资学习网提供考研资料 例如：国际注册财务咨询师协会（International Association of ），这些专业机构的出现和定位以及Registered Financial Consultants 如需请下载！精致阅读精心编辑精心收集． 策划方案心得体会 讲话稿 事迹材料 演讲稿 工作总结 调研报告 高校对理财专业的重视标志着它开始向一种专业均势发展。 年是中国个人理财业务的形成时期；从世纪初到☆ 2005 21 个人理财业务进入了大幅扩展时期。从年开始☆ 2006 目前我国商业银行个人理财的基本业务有：☆ ）外汇理财产品；（1 年后，结构性理财产品开始主导市场））人民币理财产品（（2006 2 学资学习网提供考研资料 个人理财业务的影响因素 1.3 宏观因素 1.3.