XX银行仓单质押贷款管理办法.docxVIP

XX银行仓单质押贷款管理办法 XX银行仓单质押贷款管理办法 PAGE XX银行仓单质押贷款管理办法 xx银行 仓单质押贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范我行仓单质押贷款业务的运作，根据《中华人民共和国担保法》、《合同法》以及我行现行信贷制度等，制定本办法。 第二条 本办法所称的仓单质押贷款是指xx银行（含辖属营业机构，简称贷款人或我行，下同）为以仓单质押为主要担保方式向服务辖区内个体工商户、企业法人（以下称借款人）发放的用于满足采购质押同类货品等经营性资金需求的人民币贷款业务。 第三条 本办法所称的仓单是指由仓储企业收到仓储货物后向存货人开具用以证明存货所有权以及到期提取货物的权利凭证，本办法所称的仓单为非标准仓单。 第四条 本办法采用“合作准入、额度授信、周转使用”的方式办理，即办理仓单质押贷款须首先对仓储企业进行合作准入与合作额度审批，对借款人单户额度授信，从而开展仓单质押贷款业务。 合作准入 仓储企业准入条件： 具备工商部门核准的仓储业务经营范围，并持续在我行服务辖区内实际经营一年以上； 具备固定的储存仓库，储存设施条件符合安全要求，具备相应的仓储能力和管理经验； 商业信用良好，公司与股东无不良信用记录，无行政处罚记录； 可以提供符合法律要求的制式仓单。 仓储企业申请合作准入所需资料: 营业执照； 法定代表人身份证复印件及签字样本； 公司章程，申请项目合作的股东会决议； 验资报告、近三年财务报表（如公司营业时间不足三年，按实际营业年份收取年报，以及最近一期月报）； 仓储管理制度，目前存货与权属客户明细； 仓储场地权属证明文件（或租赁协议）； 仓单样式； 我行要求的其他材料。 第七条 禁止准入的情况。仓储企业存在或曾经发生过以下任一情况的，不得准入： （一）与金融机构合作后，发生有不良监管合作记录的（不良监管记录是指未按照与金融机构的约定履行监管义务，导致金融机构蒙受损失的情况）； （二）主要资产已经设定担保，或以自身资产、股权对外提供担保，由此衍生的或有负债大于该企业有效净资产的； （三）公司财务、管理制度存在较大问题，经营管理混乱的； （四）涉及诉讼且可能需要承担超过净资产50%以上赔付的； （五）公司自有资金不充足、基本无固定资产，经营主要场地和设备以租赁方式取得； （六）仓储企业客户集中度控制，单一客户业务量（存货数量或价值）超过50%的，或前两大客户业务量超过70%的不得准入。 （七）我行认定的其他禁止准入的情形。 第八条 准入申请流程。由营业机构收集仓储企业相关材料并进行尽职调查，并报总行授信审批委员会审批。总行授信审批委员会对仓储企业的合作额度、合作方式单户授信限额进行审批。 第九条 增信措施。仓储企业非国有绝对控股的，应当补充提供一定的增信措施，增信措施包括但不限于合作保证金担保、公司、公司股东或实际控制人承担连带担保。 第十条 合作额度以审批为准且原则上不得超过1000万元。 第十一条 营业机构上报审批仓储合作项目后，与仓储企业签订《仓储合作监管协议》，指定客户经理加入该仓储企业定价评审委员会，落实其他增信措施后展开合作。 第十二条 定价评审委员会是指仓储企业在收储货物时，对货物进行定价的专设机构，押品出质时的市场价值由定价评审委员会评估。 第十三条 仓单样式应与合作准入审批资料一并上报审查，且须载明以下要素： （一）“仓单”字样； （二）仓单编号； （三）仓单签发日期（大写）； （四）存货人（出质人）名称； （五）保管人名称； （六）仓储物名称、品种、品级、重量、包装数量； （七）仓储场所； （八）仓储期间（储存期、储存时间）； （九）仓单被背书人； （十）仓单背书人签章； （十一）仓单背书保管人签章； （十二）仓单持有人提示取货签章； （十三）仓单持有人证件号码； （十四）存储费率。 借款人评级授信 第十四条 借款人为个体工商户的，评级授信按照我行《xx银行个人经营贷款实施细则》与授信审批授权进行办理，授信额度可为循环或不循环。 第十五条 借款人为法人企业的，评级授信按照我行《xx银行法人客户评级授信实施细则》与授信审批授权进行办理，授信额度可为循环或不循环。 第十六条 以仓单质押担保为主要担保方式的业务，其质押率不得超过60%。 第十七条 借款人最高授信额度应当充分依据借款人经营体量以及实际需求确定，且不得超过仓储企业单一客户业务量集中度控制原则，即借款人获批的最高授信额度全额使用后，押品的数量或价值不得超过仓储企业业务量的50%。 用信管理 第十八条 用信申请。借款人向营业机构提交用信申请书，由营业机构客户经理参与尽职调查，尽职调查应包括以下内容： 客户当前经营情况：经营体量、上下游渠道，资金周转情况； 客户资金需求真实性核查情况：根据客户以往交易习惯交叉检验客户资金用途真实性，