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《保险基础知识》课程论文 所在学院： 学生姓名： 学生学号： 年 月 如何科学规划您的养老生活 摘要 ：伴随着新世纪的钟声，中国就一脚迈进了老龄化社会，由于出生率 和死亡率的下降， 中国的“银色浪潮”将愈演愈烈， 目前我国 60 岁以上老人 数量已突破 1 亿 5 千 3 百万，预计到本世纪中叶， 中国老龄人口将达到峰值， 突破 4 亿 3 千万，届时，仅 80 岁以上老人就将突破 1 亿大关同西方发达国家 相比，我国老龄化进程最突出的特点是“未富先老”。因而，无论对于国家 还是家庭而言，养老都是一个非常严峻的问题养老到底多少钱够用？ 人们的养老金不仅要经受国内社会保障改革的影响，更要面对中国变 “老”的事实。根据 2000 年全国第五次人口普查统计显示， 2000 年中国老 龄人口已经超过总人口数的 10％。按照联合国和世界银行的通常标准，中国 正式步入老龄化阶段。 1.32 亿的老龄人口， 占世界老龄人口总数的五分之一， 占亚洲老龄人口的二分之一，使中国成为世界上老龄人口最多的国家。 而国内尚需完善的社会保障制度、 中国迅速老去带来的赡养压力和金融危 机下财政对社保支等出问题，最终都成为了人们无法回避的“养老之忧”。 面对诸多不确定， 您该怎样科学规划养老生活？当为今天的收入喜悦的时候， 别忘了还有更多的明天等着您。 关键词： 科学规划·养老 一·养老要闯“三道关” “寿比南山不老松”，是中国表达对长寿期待的最常用说法之一。 而它前面总会有“福如东海长流水”的前提。从今天来看，除了情感上 的满足外，人们在追求长寿路上最大的“福”莫过是，老有所养，万不要经 历赵本山所说“人活着， 钱没了”的痛苦。 在今天的中国， “福水”想要“长 流”，再也不是单纯的工作和储蓄可以解决的问题。 在《即将出现的世代风暴——美国经济的未来》一书中提到，决策未来 生活福利的应该是 4 种不同资产构成的资产组合，即中国人的“长流水”式 的养老金：隐性资产、金融资产（证券投资、存款现金）、家庭资产（住房、 汽车等个人固定资产）和个人资产（学识、技能和健康资本）。其中，“隐 性资产”就是指未来收入的承诺，包括社会保障、国家医疗保险和雇主提供 的退休金。而在我国企业年金尚不普及的情况下，社会养老保险则成为最主 要的隐性资产。 面对经济的沉浮、 制度的变迁， 人们手中的养老金愈加脆弱。 在不可回头的“老”路上，我们的养老金更要经历不可回避的三关考验。 2 第一关：在活跃的“老”国家中求增量 中国的经济发展令人艳羡，但是却不能掩饰中国变“老”的现实。根据 于全国第五次人口普查统计数据， 中国的老龄人口达 1.32 亿，占世界老龄人 口总数的五分之一，占亚洲老龄人口的二分之一，是世界老龄人口最多的国 家。 老龄化国家就意味着，人们的寿命延长，老人整体数量增多，对社会保 障需求增加。随着人口生育率降低，中国现在的生育率只有 1.7 ，低于大多 数发展中国家， 劳动力减少， 赡养压力增加。 对于即将走向老年的人群来说， 积攒更多的养老金是个人晚年生活的必要保证。而对于绝大多数人来说，积 攒更多养老金的办法仍是工作和社会保险。 但是，数据却在呈现另一个事实， 依靠养老金生活并不一定无忧无虑。在中国飞速发展的经济面前，人们积攒 多年的养老金未免捉襟见肘。 第二关：从基本养老保险转轨中求存量 “利用有限的资源，为最广泛的人们提供基本生活保障。”是对社会养 老保险本质的阐述。虽然我国经济今年有快速发展，但是人口基数大，收入 水平低，使基于从养老保险获得未来养老金变得更加脆弱。由于国情限制， 养老保险在城乡覆盖不均， 双轨制使得体制内外的人们获得社保