合同法担保法物权法适用案例解读.docxVIP

合同法担保法物权法适用案例解读 《银行合同法担保法物权法风险防范案例解读》培训课纲【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信誉环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断增大的趋势。【授课时长】一天【课程收益】张绪才教师多年来从事金融法律风险防范实务讨论，通过办案理论及与金融、司法部门有关部门和人员调研沟通，开发出本课程，对信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式呈现出来，并举一反三、融汇贯穿，让业务人员增加风险意识，把握法律实务学问和技能，进步业务力量和程度，避开业务风险和从业人员的职业道德风险。【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才教师系资深专业律师，法律功底深沉、办案理论阅历丰富，法律培训针对性、实操性强。2、独特的讲课技能和风格：张绪才教师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化；对课件及案例进展细心设计，规律严密，构思奇妙，把法律学问融入到生活社会现象；讲课风格生动幽默，寓教于乐；讲解法律深化浅出、通俗易懂，让学员听得懂、情愿听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的主动参加互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板形式，获得了较好的效果。【课程大纲】第一局部信贷法律风险防范之“道〞一、争论思索：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款力量2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？二、信贷业务合同兵法策略1、以终为始2、以战止战3、争论：运用上述兵法策略，列出：〔1〕实务工作中遇到的法律问题〔2〕能预见到哪些信贷风险问题第三局部信贷业务及合同各个环节的法律风险点分析与防范一、信贷业务四大步1、借款合同签订—事前防范2、借款合同担保—担保防范3、借款合同履行—事中掌握4、借款合同诉讼—事后救济二、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点〔一〕合同的签订、成立和生效1、借款及担保合同主体风险防范案例分析：公司章程与法律规定不全都，授信合同是否有效？案例分析：公司对外保证，法律效力如何？案例分析：私营机构能否作保证人?其财产能否设定担保？保证合同无效，责任如何担当？案例分析：2、合同要素的构成和填写标准要求〔二〕合同的权利义务——合同商定的风险提示1、格式合同的风险点——不利说明规章和免责无效规章、提示留意义务案例分析：被法院确认无效的合同格式条款！如何防范？2、借新还旧和贷款展期对保证和抵押的法律风险合同商定、担保责任及手续办理的法律风险掌握案例分析：借新还旧及展期，想说爱你不简单！3、合同中担保权实现挨次的法律风险案例分析：煮熟的鸭子飞了——担保权实现挨次风险防范4、抵押权与其它权利的冲突风险案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题争论1)法律对租赁权有何特别规定？2)抵押权和租赁权谁优先？3)本案中为何会出现租赁在先的状况？4)该银行的抵押物能否顺当处置变现？5)银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6)银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7)第三人主见抵押权全部权怎么办？—好心抵押权运用策略5、合同中的“穿插违约〞条款6、合同商定的周全原那么和证据规章〔三〕合同的履行——证据！证据！证据！1、检查预警案例分析：2、催收施压3、诉讼预备：证据、诉讼时效、合同权利4、维护期间时效，莫让权利“睡觉〞〔1〕诉讼时效〔2〕保证期间〔3〕保证诉讼时效〔4〕抵押权行使期间案例分析1：如何维护权利的“保质期〞？——诉讼时效和保证期间争论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？案例分析2:银行中断诉讼时效的方式不当，败诉！案例分析3：银行未能证明在诉讼时效期间内主见权利，败诉！5、如何解决送达难问题？——实务技能操作7、最高额保证的法律风险8、最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，银行能否再放款？〔四〕合同权利的救济策略1、担心抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否担责？2、行使抵销权案例分析：近水楼台先得月3、行使代位权案例分析：乾隆讨债4、行使撤销权案例分析：〔五〕让客户认知违约本钱，增加履约意愿〔还款意愿和还款力量〕一、争论：如何向客户讲明还