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PAGE PAGE 1 公司资金流情况说明 1.使用状况说明 一、个人助业贷款申请： 基本规定 1。  贷款对象：从事合法生产、运营的自然人。 2。  贷款额度：授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。 3。  贷款期限：授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。 4。  贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。 5。  担保方式：担保实行抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式供应的担保。 需要供应的申请材料： （一）、借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件； （二）、借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料； （三）、从事生产运营的营业执照，从事许可制运营的，应供应相关行政主管部门的运营许可证原件及复印件； （四）、生产运营活动的纳税证明； （五）、借款人配偶承诺共同还款的证明； （六）、借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件； （七）、建设银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告； （八）、建设银行需要的其他材料。  办理渠道及办理流程 1。办理渠道：客户通过中国建设银行指定营业机构办理个人助业贷款业务 2。  办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关材料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，托付贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 更多贷款样本和范文，你可以上易贷网的贷款资讯里面去扫瞄~。 2.如何分析企业的资金运营状况 公司成立于什么什么时候，主营什么业务，注册资金多少，目前的销售收入是多少，利润是多少，缴纳税金多少，次要的业务合作伙伴有哪些。 对企业运营状况进行分析：  一、首先要为分析供应内部材料和外部材料。内部材料最次要的是企业财务会计报告，财务报告是反映企业财务情况和运营成果的书面文件，包括会计主表（资产负债表、利润表、现金流量表）、附表、会计报表附注等；外部材料是从企业外部获得的材料，包括行业数据、其他竞争对手的数据等。  二、依据财务报告：根据分析的目的内容分为：财务效益分析、资产运营情况分析、偿债力量情况分析和进展力量分析；根据分析的对象不同分为：资产负债表分析、利润表分析、现金流量表分析。  （一）根据分析的目的内容分析  1、财务效益情况。即企业资产的收益力量。资产收益力量是会计信息使用者关怀的重要问题，通过对它的分析为投资者、债务人、企业运营管理者供应决策的依据。分析目标次要有：净资产收益率、资本保值增值率、主营业务利润率、盈余现金保障倍数、成本费用利润率等。  2、资产营运情况。是指企业资产的周转状况，反映企业占用经济资源的利用效率。分析次要目标有：总资产周转率、流淌资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率、不良资产比率等。  3、偿债力量情况。企业偿还短期债权和长期债权的力量强弱，是企业经济实力和财务情况的重要体现，也是衡量企业能否稳健运营、财务风险大小的重要尺度。分析次要目标有：资产负债率、已获利息倍数、现金流淌负债比率、速动比率等。  4、进展力量情况。进展力量是关系到企业的持续生存问题，也关系到投资者将来收益和债务人长期债务的风险程度。分析企业进展力量情况的目标有：销售增长率、资本积累率、三年资本平均增长率、三年销售平均增长率、技术投入比率等。  （二）根据分析的对象不同分析  1、资产负债表分析。次要从资产项目、负债结构、全部者权益结构方面进行分析。资产次要分析项目有：现金比重、应收帐款比重、存货比重、无形资产比重等。负债结构分析有：短期偿债力量分析、长期偿债力量分析等。全部者权益结构是分析：各项权益占全部者权益总额的比重，说明投资者投入资本的保值增值状况及全部者的权益构成。  2、利润表分析。次要从盈利力量、运营业绩等方面分析。次要分析目标：净资产收益率、总资产酬劳率、主营业务利润率、成本费用利润率、销售增长率等。  3、现金流量表分析。次要从现金领取力量、资本收入与投资比率、现金流量收益比率等方面进行分析。分析目标次要有：现金比率、流淌负债现金比率、债权现金比率、股利现金比率、资本购置率、销售现金率等。 3.企业纳税状况说明书 网上下载一个企业纳税状况说明书的表格