汽车保险合同.pptVIP

一、保险合同的含义与特征 一）含义 保险法第10条规定：“保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议”。 二）特征 1、保险合同是有偿合同 2、保险合同是保障性合同 3、保险合同是有条件的双务合同 4、保险合同是附合合同 5、保险合同是射幸合同 6、保险合同是最大诚信合同 二、保险合同的要素 1、保险合同的主体—人 2、客体 保险利益是保险合同的客体：投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险标的是保险利益的载体 3、内容 1）保险条款 按保险条款的性质分：基本条款与附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款与任意条款 2)保险合同的基本事项： 当事人和关系人的名称住所 保险标的 保险责任和责任免除 责任免除的四种类型：不承保的风险、不赔偿的损失、不承保的标的、未履行合同规定义务的责任免除 保险期间和保险责任开始时间 保险期间计算的几种方式： 按自然日期计算； 按运行期或工程期计算； 按生长期计算 注：保险期间是计算保险费的依据，也是保险人履行保险责任的基本依据。 注：在保险实务中，保险责任的开始时间可能与保险期间一致，也可能不一致。如寿险合同中大多规定有观察期，保险人承担保险责任的时间是自观察期结束后。 保险价值：指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值，可以用货币来衡量的价值额。 保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 保险费以及支付办法 保险费率是指保险人在一定保险金额收取保险费的比例。由纯费率和附加费率组成 保险金赔偿或给付办法 违约责任和争议处理：协商、仲裁、诉讼 订立合同的年月日 三、保险合同的种类 1、按保险标的分 1)财产保险合同 2)人身保险合同 2、按保险标的的分合以及变动情况分 1)特定式保险合同 2)总括式保险合同 3)流动式保险合同 4)预约式保险合同 3、按保险合同的性质分 补偿性保险合同 给付性保险合同 4、按标的价值在订立合同时是否确定分 1) 定值保险合同 特点： 订立保险合同时确定保险标的的保险价值 以此金额作为保险金额 全部损失全部赔偿，部分损失按损失比例赔偿 注：定值保险合同适用于以某些不易确定价值的财产，字画古玩等，此处货物运输保险和船舶保险也采用这种合同方式承保。 2)不定值保险合同 特点： 订立保险合同时不确定保险标的价值 只确定保险金额 发生损失时，足额保险足额赔偿；不足额保险，保不足，赔不足 三种情况：足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同 5、按合同承担风险责任的方式分 1)单一风险合同 2)综合风险合同 3)一切风险合同 6、按保险人承保方式分 1)原保险合同 2)再保险合同 四、保险合同的订立 1、订立：指保险人与投保人在平等的基础上，就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为。 两个步骤：要约----表示愿望，提出建议 承诺----对要约人提建议表示 完全同意 五、保险合同的形式 1)保险单 2)暂保单：30天有效期 3)保险凭证 4)其他书面形式 六、保险合同的生效、有效与无效 1、保险合同的成立与生效 1)保险合同成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议 ，要约了，承诺了。 2)保险合同生效是指保险合同对双方当事人发生约束力 保险合同成立不等于生效!!! 2、保险合同有效 保险合同有效指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。 保险合同有效的条件 主体合意、客体合法、双方当事人权利义务对等 3、保险合同无效 保险合同无效是指保险合同不具有法律效力，不被国家保护。保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认。 分为保险合同全部无效和部分无效两种。 保险合同无效的原因： 1)保险合同主体资格不符合法律规定 2)保险合同内容不合法 3)保险合同当事人意思表示不真实 4)保险合同违反国家利益和社会公众利益 注：保险合同的无效不同于保险合同的失效。 无效合同的处理方式 返还财产---退回收取的保险费或退返赔偿金； 赔偿损失---有过错方赔偿无过错方 追缴财产---收归国库 七、保险合同的变更 一)保险合同主体的变更 1、保险人的变更 2、投保人、被保险人、受益人的变更 1)财产保险中由于财产所有权转移引起投保人和被保险人的变更 有两种情况：一是保单的转让需征得保险人同意 二是保单的转让毋需征得保险人同意(特例：货物运输保险) 2)在人身保险，一般被