北京中交兴路信息科技有限公司：基于车联网大数据的保险风控AI云平台建设与实施.docxVIP

北京中交兴路信息科技有限公司：基于车联网大数据的保险风控AI云平台建设与实施 北京中交兴路信息科技有限公司：基于车联网大数据的保险风控AI云平台建立与施行一、前言北京中交兴路信息科技有限公司〔简称“中交兴路〞〕是一家以数据为核心，为大路货运行业供应多元化产品与效劳的科技创新企业，致力于打造中国领先的大路货运综合效劳平台。数据积累掩盖全国96%以上重载货车的车辆，累计数据量超10pb，是行业唯一全量数据平台。中交兴路始终坚持数据驱动、创新引领、开放合作三大进展原那么，以数据平台为根底，围绕货运场景，供应数据开放、保险风控、定位效劳等数据效劳，油品、ETC、运力等场景的交易效劳和授信誉油、ETC记账卡、经营贷款等创新金融效劳, 推动新物流在降本增效提质方面飞速进展。在北京、重庆两地建有国家级车联网产业基地，拥有省级分支机构三十余家，业务范围掩盖全国。2018年12月，中交兴路获蚂蚁金服领投、北京车联网产业进展基金跟投的7亿元A轮融资.中交兴路经过多年的深化施行创新进展战略，自主创新和自主进展力量显著增加。目前企业共申请专利133项，已受权专利46项，荣获国家货运物流行业相关的奖项逾140项，这些科技创新成果为公司进展供应了强劲动力，推动公司经营质量和效益稳步提升。二、施行背景及内涵〔一〕施行背景1、政策引导与技术创新下的商业车险费率改革必定要求2015年6月，原保监会发布《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的看法》，突然翻开了我国商业车险费率改革的大门，施行多年的全国商业车险费率全行业统一的形式最终开头松动。基于车联网大数据技术的新一代车险定价模型呼之欲出。2、保险市场主体对一个涵盖全国范围车辆的风险管理云平台的迫切需要一方面,重大事故频发,重载货车车险经营亏损；另一方面，货车行业“骗赔〞、“诈赔〞以及人为扩大损失等欺诈行为频频发生。所以对于车险行业经营状况的整体改善需要一个掩盖全量市场的车联网平台，作为数据来源和管控根底，建立统一的风险识别与量化标准。通过技术手段的引入和业务形式的创新，改变车险长期亏损的场面。3、防灾减损、进步道路平安管理程度的多赢选择针对整个行业的风险程度改善方面，中交兴路主动拓展货运平台功能，为驾驶员和车主供应相关效劳，确保平台长期、平安、稳定运行。与此同时，开发出重大交通事故实时侦测预警功能，对于重大交通事故第一时间通知保险公司、救援机构，快速实行救援措施，从而实现有效降低财产损失、人员伤亡的社会效益。〔二〕成果内涵本工程将基于全国货运平台和以其为根底构建的车联网大数据平台，依托业内高级分析技术建立商用车风险管理AI云平台，构建从承保端到理赔端的全流程风控闭环，向国内外的保险公司供应全方位的风险管理效劳，包括车辆风险评测、运营平安管理、事故时预判及理赔调查支持等多种效劳，有效关心保险公司进步经营效益，进一步改善全社会商用车平安生产管理程度。三、主要做法〔一〕系统总体设计基于丰富、海量的多种数据来源，本工程以“AI平安大脑〞为导向构建了保险风控AI云平台，主要实现风险智能评测、智能引擎提示以及智能事故预警等保险科技效劳，系统业务架构图如下列图所示：图4-1 系统业务架构图保险风控大数据具有数据类型多样异构、数据体量大、实时性要求高等特性，为其采集、整合、存储管理以及相应的分析挖掘均带来宏大的挑战，首先，要求可以高效地支持各种海量、异构〔包括非构造化和半构造化数据〕数据地高效采集、清洗与全面整合；其次，宏大的数据量给数据的存储管理和处理等系统等都提出了新的要求，传统数据存储和处理根底设施难以满足大数据要求；第三，面对海量的数据，需要深度挖掘其潜在价值，从其中提炼出有用信息，并借助神经网路、机器学习等构建算法模型建立智能系统使平台不断迭代演进。基于以上缘由平台系统架构设计了感知、认知、预知的大数据智能云平台架构体系。大数据感知平台，实时采集、实时计算。大数据智能认知平台，智能分析工具，完成数据画像、风控因子、数据模型。大数据AI运算平台，供应完好的运算分析，涵盖AI事故侦测预警、理赔智能反欺诈、风险智能评价、车辆智能预警，从而实现针对货运车辆的保险风险掌握。〔二〕应用平台功能设计应用平台主要分为业务支撑层、产品效劳层和表示层，分别面对车主、司机、保险公司和大型运输企业供应线上及线下效劳。系统架构图如下列图所示：图4-2 AI应用平台系统架构示意图应用平台主要功能及其特点描绘如下：1、风险评测功能供应业务、运营、道路、驾驶等四大类22项动态风控因子的实时查询效劳，图表化呈现查询结果。支持按单车、多车和车队维度输出评测结果, 为单车和团车业务的风险程度供应科学、精确、快速的评测。2、实时平安提示功能对车辆的违规状态跟踪查看