外资银行风险评估报告.pdfVIP

欢迎阅读 【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】 【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】 参考资料二： 外资银行风险评估报告 机构名称： ** 中国有限公司 评估内容：全面风险评估 监 管 员： 评估时间： 年 月 欢迎阅读 ?. 整体风险情况 1. 整体风险评级（低） 该行于 ** 年** 月** 日经银监会批准正式设立。 业务发展积极， 除了大型企业、 中资龙头企业 外，中小企业和微小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业的计划；产品上努力 推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但该行总体控制比较严谨，分支机 构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部 门有一定影响。但该行风险管理政策、对业务线的授权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的 风险限额并没有因为改制而增加，因此整体风险评级为低。 2. 整体风险发展趋势（上升） 该行综合风险发展趋势为“上升”。 1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，根据监管意见，该 行适当增加了合规与内部审计的配置， 并将内部控制部门与内审部门分离， 强化了内部审计职能。 2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监管意见后，该行个人理财 业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大，近期针对其理财产品的投诉有所增加。 3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。 4、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控需要加强。该行 ** 分行出现客户经理仿冒客户签字的行为， 暴露出监督制约以及激励机制不足。 另外，银行业务 外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。 5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流动性风险。 风险评估矩阵摘要表 风险种类 内在风险水平 风险管理能力 整体风险状况 风险发展趋势 信用风险 低 可接受 可接受 上升 市场风险 低 可接受 可接受 稳定 流动性风险 中 可接受 可接受 上升 操作风险 中 需加强 可接受 上升 法律风险 低 可接受 可接受 稳定 欢迎阅读 声誉风险 中 可接受 可接受 上升 策略风险 中 可接受 可接受 上升 整体风险 低 可接受 可接受 上升 Π. 单个风险评估 3. 信用风险 3.1 内在风险水平（低） 资产组合整体分散。 ** 年** 月** 日，资产总额 *** 亿元人民币，各项贷款 *** 亿元人民币，占 资产的 39.5 ％，同期外资法人银行各项贷款占比多数超过 60 ％。非企业信贷资产较多，包括投 资 173