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农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新：资金互助合作Self-financial innovation: the case of farmer’s cooperative funds in rural China 何广文Guangwen He 中国农业大学经济管理学院College of Economics and Management,CAU 农村金融与投资研究中心Center for Rural Finance Investment Research 2006年12月16-17日·广西大厦.“促进中国农民合作经济组织发展国际研讨会INTERNATIONAL CONFERENCE FOR PROMOTING EVELOPMENT OF FARMERS’ COOPERATIVES IN CHINA”, 农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新浅议 中国部分农民资金互助合作社及其成立时间 资金互助组织名称 成立时间 梨树县百信农民资金互助合作社 2004年7月 兰考贺村资金互助小组 2005年1月 兰考南马庄资金互助小组 2004年12月 兰考胡寨资金互助小组 2005年3月 兰考陈寨资金互助小组 2004年10月 安徽明光潘村镇兴旺农民资金互助合作社 2006年3月28日 山东陵县资金互助合作社 2006年3月 梨树县兴开城资金互助合作社 2006年5月2日 梨树县夏家资金互助合作社 2006年8月5日 河南濮阳贷款互助合作社 2006年8月27日 封丘县大里薛资金互助合作社 农户自主金融创新浅议 农户自主金融创新浅议 许多问题值得研究与思考 作为一种非正规制度安排，它存在的制度基础是什么？ 它能得以迅速复制的制度优势是什么？ 它与世界范围内普遍存在的信用合作社、RoSCA的制度安排的区别何在？ 农户自主金融创新浅议 与20世纪80-90年代的农村合作基金会有什么区别？ 它有什么样的运作机制？其创新意义何在？ 农户是否有资金互助合作意愿？ 资金互助合作的收益及绩效何在？ 是否具有可持续发展能力？ 在发展中存在哪些问题？ 农户自主金融创新浅议 内容提要Contents 产生的基础 Why? 运作特征 Operational Characteristics 运作绩效Operational Performances 问题与思考 Discussion 农户自主金融创新浅议 一、产生的基础 Why 正规金融供给不足 insufficiency of Formal financial services 国有商业银行撤出农村 农业发展银行业务有限 其他商业银行深入农村不够 农村信用社是农村金融服务的主要力量，但实力有限 农村金融需求旺盛，农户和微小型企业普遍存在正规金融渠道融资难 农户自主金融创新浅议 民间自主金融创新有了空间，非正规金融informal finance 一种“非市场制度”安排 nonmarket institutions (Besley,1995) 形式多样 diversity 信息优势 information symmetry 交易成本优势 transaction costs advantage 利用本地知识 local knowledge 农户自主金融创新浅议 二、运作特征Operational Characteristics 1.基本形式和原理 Basic Operational Model 社区或经济区域内居民Residents in a Community or Economical Region 部分或全部域内居民+部分域外居民 Residents in out the region 农户资金互助合作 Farmer’s Cooperative funds(FCFs) 交纳互助金，成员 Shareholder Membership 贷款lending 农户自主金融创新浅议 农民资金互助FCFs 重复博弈 Repeated game 成员可以重复获得贷款 Members can get credit repeatedly 持续存在的机构 durative organization RoSCA 一次性博弈 one time game 每个成员最多只能得到一次基金 Members can get funds only one time 暂时性组织 temporary organization 2.与轮转储蓄信贷协会形式的互助会的不同Different from Rotating Savings Credit As