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保险和公益为什么能擦出火花？ 展开全文 九 月 份 属 公 益 圈 最热闹了。 9 月 5 日国际慈善日、中华慈善日、阿里公益周， 9 月 9 日 腾讯公益日等各种公益活动，这样看来九月也算是非官方意 义上的公益月了。 去年参与一项全国性的公益活动策划，接触了很多公益组 织。其中印象较深的是一家做儿童大病救助的机构。机构在 线上接收求助信息，线下从医院挑选、医疗支出、儿童心理 疏导关怀全面接手，还在医院设立了专用病房，帮助了很多 患病儿童重获健康。 据机构负责人说，在多年的救助过程中了解到患病小孩的父 母几乎没有为小孩购买过除学校要求外的任何商业保险，所 以这些普通家庭在小孩患病后只能自己花钱、借钱去治疗或 是依靠众筹平台。 机构开始意识到，提供医疗保障才是救助的源头所在，生病 我们不能控制，但是至少能保障生病的时候有钱治病，不耽 误最佳的就医时机，选择更好的医疗方案。 于是机构给一些贫困偏远地区的儿童或是特殊人群投保基 本社保、医疗险和重疾险并结合多年的实践案例传播保险知 识，让更多人意识到保险对我们的重要性。 一、为什么选择保险来做公益呢？ 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，经济补偿功 能是基本功能，也是保险区别于其他金融工具最鲜明的特 征。 从保险的基本逻辑来看，保险是一种损失分摊方法。以多数 单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全 体被保险人分担。 我们拿深圳市政府推出的重特大疾病补充医疗保险来说。 自 2015 年 11 月 1 日落地实施以来， 重疾补充保险 2015-2016 医保年度参保 486 万人， 2016-2017 医保年度参保 504 万人， 2017-2018 医保年度参保 625 万人， 截至 2018 年 3 月 31 日， 三个医保年度合计赔付 39887.39 万元，受益人数 33232 人， 单人获赔付最高额 73.48 万元。 值得一提的是 2015-2016 医保年度的保费为 20 元/ 人， 2017-2020 医保年度的保费为 29 元 /人。保费低廉， 单人却可 获赔至 73.48 万的高额赔付，这是因为三万多少数成员的损 失由一千多万全体被保险人分担了。 由此来看，保险也具有公益性质，少数人的不幸和困境，通 过大部分人的分担由此就变小或是分解了。 二、选择保险去做公益安全吗？ 1.国家法律强势保障 根据 《中华人民共和国保险法》 第九十二条规定： “经营有人 寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的， 其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营 有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保 险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及 责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。 ” 保险公司虽然会破产但是为了保障消费者利益，国家明确规 定了保险公司在破产时必须把保险合同和责任准备金转让 给下一家接手的保险公司，如果没有保险公司主动接手，银 保监会会指定接手公司接受转让，以保证被保险人、受益人 的合法权益不受影响。 不过，到目前为止我国还没有任何一家保险公司破产，不仅 如此，如果真的经营不下去了出问题了， 国家也会出手接管， 总之在我国想要把一家保险公司经营到破产是蛮难的。 2. 国家监管严格 这里我们要引申两个概念。 （1）偿付能力 偿付能力是衡量一家保险公司财务稳定性的一个重要指标。 也是国家对保险市场监督管理的核心内容。 保险公司需每个季度向银保监会汇