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第十四章 海上保险的保障范围 海运货物保险主要以货物等作为保险标的， 将货物在运输中可能遭受的风险、损失及费用 作为保障范围的一种保险。然而，因货物的性 质、运输线路及区域、海上自然条件等因素的 不同，需要保险人所提供的保险保障也不相同。 为了适应被保险人在不同情况下的不同需要， 各国保险组织或保险公司制定了承担不同责任 的保险条款，并由此形成了不同的险别。; 因此，在保险业务中，风险、损失、费用和 险别之间有着密切的联系，即，险别是具体规定 保险人对风险、损失或费用予以保障的责任范围。 为了弄清各种险别的内容，必须对海上风险、 损失或费用有所了解。 第一节 海上保险保障的风险 海运货物保险保障的风险可以分为两大类， 即海上风险和其他外来原因引起的外来风险。 ; 1. 海上风险（Maritime Perils) 在现代海上保险业务中，保险人所承保的海上 风险是有特定范围的。一方面它并不包括一切在 海上发生的风险，另一方面它又不局限于航海中 所发生的风险。换言之，海上风险是一个广义 的概念，它既指海上航行中所特有的风险，也包 括一些与海上运输货物有关的（陆地、内河或航 空等）风险。 ; 中国现行的海运货物保险条款及伦敦保险协会 货物条款（ICC）所承保的海上风险从性质上划 分，主要可分为自然灾害和意外事故两大类。 （1）自然灾害 (Natural Calamities) 在海运货物保险业务中，自然灾害并不泛指 一切由于自然界力量引起的灾害。按照中国1981 年1月1日修订的《海洋运输货物保险条款》的规 定，所谓自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水人力不可抗拒的灾害。; 根据英国协会货物条款（ICC2009）， 在保险人承保的风险中，属自然灾害性质的风险 有：雷电、地震、火山爆发、浪击落海，以及海水、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、 集装箱或储存处所等。 2. 意外事故(Accidents) 在海上保险业务中，意外事故并不泛指海上 发生的所有意外事故。按照中国《海洋运输货物 保险条款》的规定，意外事故是指：运输工具遭 受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体 碰撞以及失火、爆炸。; 根据英国ICC2009，除了船舶、驳船的 触礁、搁浅、沉没、倾覆、火灾、爆炸等属意外 事故外，尚有陆上运输工具的倾覆或出轨也属意 外事故的范畴。由此可以看出，海上货运保险所 承保的意外事故，也不限于在海上所发生的意外 事故。 在海上保险业务中，各种意外事故都有其特定 的含义。 ; 2. 外来风险（Risks Arising from External Causes) 外来风险，是指海上风险以外的其他外来原因 所造成的风险。 在海运货物保险业务中，保险人除承保各种海上风险外，还承保外来风险所造成的损失外来风险可分为一般外来风险和特殊外来风险两类。 (1) 一般外来风险 中国海运货物保险业务中承保的一般外来风险 有偷窃(Theft, Pilferage)、短少和提货不着(Short- Delivery Non-Delivery)、; 渗漏(Leakage)、短量(Shortage in Weight)、 碰损(Clashing)、破碎(Breakage)、钩损(Hook Damage)、淡水雨淋(Fresh and Rain Water Damage)、生锈(Rusting)、沾污 (Contamination)、受潮受热(Sweating Heating)和串味(Taint of Odour)等。 (2) 特殊外来风险 特殊外来风险是指军事、政治、国家政策法令 以及行政措施等外来风险。常见的特殊外来风险 有战争、罢工、交货不到、拒收等。; 第二节 海运货物保险保障的损失 货物在海运中，由于海上风险和外来风险所 造成的损失，称为海上损失。根据国际保险市场 的一般解释，凡与海上运输相关联的海陆联运过 程中发生的损失，也