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融资担保业务尽职调查手册 【最新资料，WORD文档，可编辑修改】 融资担保业务 尽职调查手册 隆义（厦门）担保有限公司编 手册说明 本手册是为了规范我公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业 务和风控人员切实指导而制定。 本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户 担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据 的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查 重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针 对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具包括调查提纲和客户调查问 卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关 键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员 的负担；第三部分为调查方法指引（附件） ，详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技 巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。 在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作 步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的 基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重 点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查报告。 目录 第一部分 项目尽职调查流程指引 项目尽职调查流程指引 第一章 总则 第一条 为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率， 提高调查质量，根据本集团各项规章制度，制定本指引。 第二条 项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申请、 收集资料、 初步筛 选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。 第三条 鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同， 在实际操作中， 在遵守集团颁布的各 项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以结合当地实际情况给予优化和调整。 第二章 尽职调查人员职责 第四条 完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括客户经理及风险经理的调查工 作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。 第五条 客户经理是项目调查的主要责任人， 必须保证整个项目调查的全面性、 真实性、 可靠性，并形成相应的客户经理调查报告。在尽职调查阶段，客户经理承担的主要职责如 下： （一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安排调查时间、地点、 方式等各项事宜。 （二）承担对客户书面资料的收集与核实工作（在核实复印件后须加盖核对章） ，对资 料的完备性、真实性、合法性负责。 （三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第三方查证等多种方 式，力求调查的全面性。 （四）对风险经理、评议会、评审会提出的问题，解释不清的，有责任再次进行调查 取证。 （五）根据调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资信状况，对主要及异常 问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料佐证。 第六条 风险经理在客户经理受理项目后， 随同客户经理进入客户经营场所考察， 在项 目调查中和客户经理形成互为补充又相互监督的作用，并形成相应的审核报告。风险经理 承担的主要职责如下： （一