家庭保险规划.ppt

家庭保险规划; 一、个人与家庭人身风险分析 二、个人与家庭人身风险的评估 三、个人与家庭人身风险的规避 ;一、个人与家庭人身风险的分析;（二）风险与年龄的关系分析 ;2、疾病 老人和小孩的身体比较弱，所面临的疾病费用风险比较大。;4、残疾 一般而言，由于老人和小孩的自控性、自我保护性、反应能力和灵活性比较差，发生意外伤害的可能性比较大。而青年人比较叛逆，对新鲜事物比较感兴趣，也容易发生意外伤害。;二、个人与家庭人身风险的评估;家庭和个人的人身风险评估;（一）分析家庭角色和家庭责任，确定应保障的风险;;（二）确定保障金额;1、死亡风险的保障金额;根据这个原则，考虑死亡等闲的保障金额时通常有两种方法： 其一是 生命价值法； 其二是遗嘱需要法。;生命价值法;死亡风险生命价值法的计算步骤;例题;1、预期工作年限为30年，而预计收入按5%递增。个人消费支出支出也按5%递增。那么小王各年对家庭的净贡献为： 3.5*（1+5%）、3.5*（1+5%）^2、…… 2、计算各年净贡献的总和 105万元 3、保险金额=105万元 ;2、养老保险的保障金额;具体计算步骤;例题;3、意外伤害的保障金额;意外伤害的影响;4、疾病风险的保障金额;（三）分析已有的保障情况 （四）分析保障缺口，根据自身经济状况，确定应当购买的保险险种和保险金额。 保障缺口实际上就是各种风险应该具备的保障金额与已有保障金额之间的差额。 ;;三、个人与家庭人身风险的规避-保险;死亡风险由人寿保险产品来保障，有定期寿险、终身寿险、两全保险、投资连结保险、万能寿险等多种产品选择 。 养老风险由养老保险来保障，有年金保险产品来选择 疾病风险由健康保险来保障，有医疗保险、重大疾病保险等多种产品来选择 意外伤害风险由意外伤害保险保险来保障。;理论上的全面保险规划师普遍的全面规划，而每个人在人生的各个阶段的特征不同，每个人都应该根据自己的年龄、身体、家庭特征等各个方面进行抉择。 一般来说，我们把人生分为5个阶段 即未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期。 ;1、未成年期（从出生-独立工作）;目前需求：生???、教育、意外伤害、医疗 保险规划的要点： 1、保障少年儿童的生活，寿险应该保障其父母的安康。 2、活泼好动，意外伤害比不可少 3、社会保障甚少，医疗保险必不可少 4、如果佳财力许可，可以购买一些投资型产品，加强教育保障;具体的保险规划：; 中产型 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附加医疗费用保险 健康保险：以医疗保险为主，保障门诊费用和住院费用保险；可以考虑重大疾病保险 教育保险：或者以教育基金、教育储蓄代替。; 富足型 不需要购买任何保险，风险全部自留;2、单身期;目前需求：医疗、意外、寿险 长期需求：养老 保险规划要点： （1）保障自己 （2）购买充足的意外伤害保险 （3）根据社会保障的情况选择健康保险，根据财力选择重大疾病保险 （4）根据财力选择寿险，回馈父母。;具体保险规划; 中产型 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主。从事特殊活动时购买特殊意外伤害保险。附加医疗费用保险 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大疾病保险 人寿保险：定期寿险或终身寿险，定期寿险的期限可以更长一些，受益人为父母。有余力时可以再补充投资型保险，同时考虑养老保障。; 富足型 不需要购买任何保险，风险全部自留;已婚青年期（31-50）;目前需要：意外、医疗、寿险 长期需求：养老 保险规划要点 （1）根据职业特征选择意外伤害保险 （2）根据社会保障的情况选择健康保险，根据财力选择重大疾病保险 （3）保障自己能平安地承担责任，通过保障自己从而保障家人 （4）如果家庭财力许可，可以购买一些投资型产品，保死又保生。;具体保险规划;中产型： 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主。附加医疗费用保险 健康保险：以医疗保险为主，可适当购买重大 疾病保险；可适当考虑失能收入保险。 人寿保险：定期寿险及终身寿险，最好是再补充购买一些定期寿险，从而使保险金额更高、保险期限更长，受益人为配偶和子女。补充投资型保险，使保障能防范通货膨胀的影响，永远充足。 年金：经济有余力时，同时考虑养老保障 ; 富足型 不需要购买任何保险，风险全部自留;已婚中年期（50-60）;目前的需求：意外、医疗、养老、寿险 长期需求：医疗、护理 保险规划要点 （1）应该重视养老保险的投资 （2）保障自己的健康 （3）寿险保险金额应该适当降低;具体保险规划;