银行柜面业务风险及其控制.pdfVIP

银 行 柜 面 业 务 风 险 及 其 控 制 ( 内 控 经 验 交 流 ) ( 共 4 页 ) --本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可 -- -- 内页可以根据需求调整合适字体及大小 -- 银行柜面业务风险及其控制（内控经验交流） 从复杂性和现实性来看，银行柜面业务已成为风险集聚的“洼 地”和源头；从重要性和必要性来看，柜面业务风险已然成为风险 控制的重要对象。柜面业务风险的性质不同于市场风险、流动性风 险或信用风险，前者属于操作风险的主要内容，属于纯粹的“无益 且有害”风险成本；后者多来自于外部经济环境的不确定性，存在 着风险和收益的对偶性和因应关系。 形成柜面业务风险的因素多种多样且具有很强的不确定性和隐 蔽性，其产生的原因主要临柜人员的业务操作不当、对相关管理规 定的执行力度不强、法律意识和合规意识淡薄等原因所造成的直接 或间接的人为性风险。柜面业务涉及的种类多样，风险覆盖面大， 近来银行系统柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来 越大，给柜员及客户均带来一定程度的