附件12：中国人民财产保险股份有限公司客户信息管理暂行办法.docVIP

PAGE PAGE 1 中国人民财产保险股份有限公司 客户信息管理办法（暂行） 第一章 总 则 第一条 为明确公司客户信息管理权责，规范客户信息管理，提高客户信息数据质量，保护消费者合法权益，根据《保险法》和《反洗钱法》等法律法规，特制定本办法。 第二条 本办法是公司客户信息管理的根本制度，办法以公司整体发展战略为导向，指导分公司，产品线、渠道、服务、技术支持等部门客户信息管理工作。 第三条 本办法所称的客户信息管理主要包括客户信息的职责分工，收集、维护、使用、质量和安全管理。 第四条 客户信息管理的基本原则： （一）合法合规原则。客户信息管理要严格遵循国家及现行法律法规和行业监管的规定； （二）保护客户隐私原则。客户信息管理须尊重客户隐私，保护客户权益; （三）权责清晰原则。客户信息管理坚持“谁接触、谁收集、谁收集、谁负责”，公司各经营环节、各渠道都有责任主动收集客户信息，并对完整性和真实性负责; （四）利益保护原则。客户信息管理须避免区域和渠道间发生重大利益冲突，确保各区域和各渠道利益不受损失; （五）数据安全原则。客户信息管理要保证客户信息在获取、存储、使用过程的安全性，做到保密、无泄漏; （六）保障客户体验原则。要兼顾信息管理效率与客户感受，保持一致、良好的客户体验。 第二章 客户信息定义与构成 第五条 本办法中的“客户”是指： （一）已保客户。指拥有或曾经拥有公司产品、接受公司服务的个人或团体，包括投保人和被保险人； （二）潜在客户。指有潜在保险需求，但未在公司承保的个人或团体。 第六条 客户信息是指在公司业务办理过程中，或公司在经营管理中收集的与客户相关联的信息集合。 第七条 客户信息主要包括： （一）客户基础信息。指用于辨别和认知客户属性的基本信息，包括个人客户姓名、性别、出生日期、证件类型及号码等；团体客户名称、组织机构代码证、营业执照等,行业类别、企业性质和企业规模等。 （二）客户联系信息。指用于通过特定的媒介渠道与客户取得联系的联系人、联系电话、通讯地址、邮政编码、电子邮箱、微信号和QQ号等信息。 （三）客户关系信息。指客户与其他对象的关系，包括：个人与个人关系、个人与团体关系、团体与团体关系、客户与业务员关系、客户与协议关系等关系信息。 （四）客户资产信息。指客户拥有的房产、汽车等固定资产信息以及除公司外的其他公司的保单、证券或其它金融资产信息。 （五）客户协议信息。指客户在公司投保过程中产生的保单相关信息，主要包括承保信息、标的信息、产品信息、责任信息、业务员信息、服务协议信息、批单摘要信息等。 （六）客户理赔信息。指客户理赔中事故、案件、赔付过程中的摘要信息等。 （七）客户财务信息。指客户财务账户信息、收付费信息等。 （八）客户接触信息。指客户与公司的交流接触信息,即客户购买、服务过程中与公司发生接触历史信息，包括传统直销渠道、中介渠道、电销渠道、官网及第三方平台、公司社交媒体以及车联网等客户接触相关信息等。 （九）客户偏好信息。指客户的接触方式偏好、隐私要求、风险偏好、行为习惯等信息。 （十）客户评估信息。指公司通过对客户所有记录信息进行多维度分析得到的结论摘要信息，包括：客户分级、客户分析、客户风险和客户积分等公司评价结果。 第八条 客户信息按产生方式分为原生客户信息和衍生客户信息。 （一）原生客户信息。是指在为客户提供产品和服务过程中所记录的客户基本信息、交易信息和行为信息等原始信息； （二）衍生客户信息。是指出于管理、统计、分析的需要，经过计算、推理和判断，在原始客户信息基础上进行加工所得的客户信息。 第九条 客户信息按照重要程度分为三个等级： （一）一级信息。被违规使用或泄露后可能会对客户利益或者公司利益造成严重损害的客户信息，包括身份信息（如个人身份证件号码、企业代码号）、银行账户信息（如开户银行、账户名、账号）、联系方式、资信等级等客户敏感信息或者客户个人隐私信息； （二）二级信息。被违规使用或泄露后可能会对客户利益或者公司利益造成一定损害的客户信息，包括姓名/法人名称、地址、社会关系信息、交易信息等； （三）三级信息。被违规使用或泄露后可能会对客户利益或者公司利益造成轻微影响的客户信息，包括客户交互信息、客户接触信息、客户分类分级信息等。 第十条 客户信息管理部门应根据法律法规、监管要求和公司经营发展需要，对客户信息分类分级标准进行及时调整。 第三章 客户信息管理职责 第十一条 销售管理部是公司客户信息管理部门，主要职责是： （一）负责制定客户信息管理制度、政策和流程，指导、检查、督导和考核落实情况； （二）负责客户代码赋予和客户档案管理，确定客户准入、归并、清洗和整合相关规则； （三）负责制定客户信息收集策略，制定客户信息收集的