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xxxx 村镇银行个人银行账户分类管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强内部管理， 改进个人人民币银行结算账户 （以下简 称个人银行账户）服务，便于 xxxx 村镇银行（以下简称我行）客户 开立和使用个人银行账户，切实落实银行账户实名制，根据《中国人 民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（银发 2015）392 号文等有关金融法律、法规的规定，特制定本办法。 第二条 个人人民币银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份 证件以自然人名称开立的，用于办理资金收付结算的人民币存款账 户。 第三条 我行个人银行账户在现有个人银行账户基础上， 增加银行 账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，账户实行分类管 理。 第四条 个人人民币结算账户管理工作， 是我行储蓄业务规范化管 理的重要环节， 也是内部管理中一项不可或缺的环节， 各级管理部门 和管理人员、操作人员要认真按照本办法要求管理和执行。 第二章 账户管理区分和标识方法 第五条 《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管 理的通知》 （银发2015）392 号文下发之前所有在本行开立的、符合 账户管理实名制要求的客户全部纳入Ⅰ类账户管理。 第六条 我行将原卡活期账户、 卡内子账户、 个人储蓄存款账户、 个人定期存款账户设置为Ⅰ类账户； 第七条 通过柜面受理银行账户开户申请的，或通过智能机具开 户经我行工作人员现场核验开户申请人身份信息的， 我行将其纳入Ⅰ 类户。 第八条 通过智能机具等自助机具受理银行账户开户申请，我行 工作人员未现场核验开户申请人身份信息的， 我行将其开立Ⅱ类户或 Ⅲ类户。 第九条 通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开 户申请的，我行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。 第十条 我行在核心业务系统中增加Ⅱ类及Ⅲ类账户，Ⅱ类及Ⅲ 类账户按活期计息，且设置专门标识以做区分。再将Ⅱ，Ⅲ类账户卡 别进行区分，根据账号能够区分账户类型。 第十一条 我行现有银行卡账号组成规则： 6 位卡 bin+4 位卡别 +8 位凭证号 +1 位校验位。Ⅱ类及Ⅲ类账户我将将在核心系统中产生 虚拟账号，账号产生规则由系统生成，该类账户没有介质。 第三章 账户分类管理机制、交易范围及相关限制 第十二条 我行按照“了解你的客户”原则，采用科学、合理的 方法对存款人进行风险评级， 根据存款人身份信息核验方式及风险等 级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理 和动态管理。 我行可通过柜面、 远程视频柜员机和智能柜员机等自助 机具、网上银行和手机银行等电子渠道为开户申请人开立个人银行账 户。银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的， 开 户申请人只能持居民身份证办理。 第十三条 个人银行账户交易范围及相关限制： Ⅰ类户：可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、 转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。我行目前对 I 类账户限额 不做要求，账户管理参照人民银行法律法规要求。 Ⅱ类户：可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、 限定金额的消费和缴费支付等服务。 我行根据自身风险管理水平和存 款人风险等级， 与存款人约