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商业银行操作风险管理研究 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：商业银行操作风险管理研究 2 【正文】 2 一、商业银行操作风险的实质、内涵和管理要求 3 （一）全面认识操作风险的实质和内涵 3 1、操作风险不能等同于操作性风险和操作中的风险 3 2、操作风险不能等同于金融犯罪 4 3、操作风险是可以计量的，应该为操作风险配置资本 4 4、操作风险事件之间是相互联系的而不是孤立的 5 （二）、巴塞尔委员会对管理操作风险提出的要求 6 1、建立适当的风险管理环境 6 2、风险管理过程：识别、衡量、监督和控制 7 3、监管者的作用 7 4、信息披露的作用。 7 二、商业银行操作风险管理的现状 7 （一）、商业银行忽视操作风险所带来的沉重代价 8 （二）、商业银行对操作风险管理存在诸多错误的认识 9 1、认为操作风险就是操作性风险或操作中的风险。 9 2、认为操作风险等同于金融犯罪。 9 3、认为操作风险是无法计量的，不可以量化的。 10 4、认为各种操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的。 10 三、对加强商业银行操作风险管理的方法和建议 11 （一）、健全操作风险管理框架模式 12 （二）、建立操作风险的报告与考核机制 13 （三）、参与操作风险的管理者应各司其职 14 （四）、选择操作风险管理的主要类型 14 四、结论 15 【引文注释】 15 文2：商业银行操作风险管理研究 15 一、目前国内商业银行操作风险管理的两种模式 16 （一）强的管理方式 17 （二）弱的管理方式 17 二、国内商业银行操作风险管理的不足 18 （一）对操作风险管理还存在认识上的误区 18 （二）操作风险管理信息传递链太长 18 （三）操作风险管理管理体系不健全 18 （四）风险管理政策不统一 19 （五）操作风险管理制度执行能力不行 19 （六）数据统计工作等准备做的不彻底 19 三、提高我国商业银行操作风险管理能力的措施 19 参考文摘引言： 20 推荐阅读文献： 21 原创性声明（模板） 22 文章致谢（模板） 22 正文 商业银行操作风险管理研究 文1：商业银行操作风险管理研究 【正文】 随着我国金融体制改革的逐步深化和商业银行股份制改造的稳步推进，金融市场竞争不断加剧，金融产品日新月异，与此同时，银行经营在必须控制和管理一些传统的风险如信用风险、市场风险、国家风险等之外，不得不面临着一类新的风险——“操作风险”的挑战。 操作风险是指由于银行内部程序、人员、系统不充足或者运行失当以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。例如，1995年的巴林银行倒闭、1996年三井住友银行的巨额亏损以及2001年中国银行的开平案件，均可视为由操作风险所致。这类风险一旦发生，往往给银行带来巨大损失，严重时会直接导致银行的破产和倒闭，甚至还会对整个金融行业或国民经济运行都产生巨大的影响，因而越来越引起投资者、金融界、监管当局的重视。自然地，防范和控制操作风险也成为银行经营管理者的一个重要课题。 本文将首先介绍银行操作风险的内涵和实质，并揭示当前商业银行在操作风险管理方面的现状。之后，分析造成操作风险的主要原因，然后，在前面论述的基础上提出加强银行操作风险管理的方法和建议。 一、商业银行操作风险的实质、内涵和管理要求 巴塞尔新资本协议把操作风险定义为：操作风险是指由于银行内部程序、人员、系统不充足或者运行失当以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。从操作风险的定义中不难看出操作风险包括内部程序、人员、系统三大方面的主要内容，也是认识操作风险的关键环节。 （一）全面认识操作风险的实质和内涵 认识事物是改造事物的前提和关键，对操作风险的认知程度越高，才能有效的提升操作风险管理的地位和管理的水准，有了正确的操作风险的认识，才能够上升到宏观的决策和微观的具体落实。张吉光认为：“商业银行在操作风险管理中，对操作风险的认识存在五大方面错误或偏差”。 （注1）通过对操作风险管理理论的研究，笔者认为：解决操作风险管理认识上存在错误或偏差，成为提高操作风险管理水平的关键。具体而言，要全面认识和了解操作风险，需要消除以下几方面的误区。 1、操作风险不能等同于操作性风险和操作中的风险 根据巴塞尔新资本协议的定义，操作风险可以分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。人员因素引起的操作风险包括操