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保险洗钱的形式演进成因与对策 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：保险洗钱的形式演进成因与对策 2 一、保险洗钱的主要形式 3 二、保险业洗钱风险的成因分析 7 三、我国保险业反洗钱的法制建设 8 四、我国保险业反洗钱存在的问题 9 五、建议 10 文2：互联网保险洗钱风险及防范对策研究 12 一、互联网保险的定义与发展状况 12 （一）互联网保险的定义 12 （二）互联网保险的发展状况 12 （三）互联网保险的运营模式 12 二、互联网保险洗钱特征 13 （一）主体虚拟化使洗钱行为更加隐蔽 13 （二）行为开放性使洗钱行为不再受时空限制 13 （三）交易便捷性使资金转移更加方便 13 （四）产品高收益性更容易被洗钱者利用 13 三、互联网保险洗钱风险分析 14 （一）互联网保险反洗钱规章制度的缺失隐含监管风险 14 （二）互联网保险全程非面对面的营销模式隐含运行风险 15 （三）互联网保险产品的部分特性隐含资金风险 16 （四）互联网保险的资金划转模式增加监测风险 16 （五）互联网技术自身缺陷引发信息安全风险 17 四、相关建议 18 （二）合理区分洗钱风险高低，有效配置反洗钱监管资源 18 （三）合理分布监管资源 19 （四）强化互联网保险资金监测防护体系 19 （五）研究构建互联网保单第三方认证体系 19 参考文摘引言： 20 推荐阅读文献： 21 原创性声明（模板） 21 文章致谢（模板） 22 正文 保险洗钱的形式演进成因与对策 文1：保险洗钱的形式演进成因与对策 Abstract：Under the challenge of peistently coolidating anti-money laundering measures in banking industry，the laundere begin to use iurance coverage as new laundering tools. The anti-money laundering in iurance industry of China has made great progress after the co-efforts of all membe in the industry. Because of incomplete market，non-perfected laws and regulatio，and defects of regulatio on restricting governmental officials and state-owned enterprises leade and the owne of state-owned assets，however，the situation of anti-money laundering in iurance industry is still serious. Iurance industry should perfect laws and regulatio，make implementing measures，set up information platform，perfect organization system and incentive mechanism and cooperate with international organizatio so that the complete net for anti-laundering can be formed to avoid loss in iurance industry from money laundering. Key words：laundering from iurance；anti-money laundering；anti-laundering net 近年来，随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用银行系统洗钱的风险越来越高，洗钱者于是开始将保险产品作为其新的洗钱工具。由于国内保险业恢复的时间较短，尽管保持了20多年的快速 发展 ，市场依然很不成熟，突出表现为无序竞争和监管乏力。此外，我国保险业发展的外部环境也不理想。首先是法制不健全，不法竞争盛行；其次是国有(或集体)资产所有者缺位，经营者受不到有效约束；再次是部分官员掌管着大量的资源，拥有不受约束的权力；最后市场 经济 体制虽已建立，但监管能力却并不具备。我国保险业在这种背景下全面对外开放，必将被国内外洗钱