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商业银行操作风险控制方法分析 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：商业银行操作风险控制方法分析 2 一、操作风险及其影响因素分析 3 1、《巴塞尔新资本协议》对操作风险的界定 3 2、操作风险影响因素分析 3 二、操作风险现状及问题分析 4 1、错误的操作风险管理理念 4 2、内控体系不完善 4 3、内控制度执行流于形式 5 4、管理手段落后 5 5、缺乏对操作风险的度量 6 6、员工的职业道德素质不高 6 三、商业银行操作风险防范的对策 6 1、建立 科学 的风险管理理念 6 2、构建完善的内部风险管理体系 7 3、要优化制度和流程设计，提高制度的可执行性 7 4、提高操作风险的管理水平 7 5、加强操作风险的度量 8 6、加强员工道德思想 教育 ，提高员工的风险防范水平 8 文2：商业银行操作风险管理研究 9 【正文】 9 一、商业银行操作风险的实质、内涵和管理要求 9 （一）全面认识操作风险的实质和内涵 10 1、操作风险不能等同于操作性风险和操作中的风险 10 2、操作风险不能等同于金融犯罪 11 3、操作风险是可以计量的，应该为操作风险配置资本 11 4、操作风险事件之间是相互联系的而不是孤立的 12 （二）、巴塞尔委员会对管理操作风险提出的要求 13 1、建立适当的风险管理环境 13 2、风险管理过程：识别、衡量、监督和控制 13 3、监管者的作用 13 4、信息披露的作用。 14 二、商业银行操作风险管理的现状 14 （一）、商业银行忽视操作风险所带来的沉重代价 14 （二）、商业银行对操作风险管理存在诸多错误的认识 15 1、认为操作风险就是操作性风险或操作中的风险。 16 2、认为操作风险等同于金融犯罪。 16 3、认为操作风险是无法计量的，不可以量化的。 16 4、认为各种操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的。 16 三、对加强商业银行操作风险管理的方法和建议 17 （一）、健全操作风险管理框架模式 19 （二）、建立操作风险的报告与考核机制 20 （三）、参与操作风险的管理者应各司其职 20 （四）、选择操作风险管理的主要类型 21 四、结论 21 【引文注释】 22 参考文摘引言： 22 推荐阅读文献： 22 原创性声明（模板） 23 文章致谢（模板） 24 正文 商业银行操作风险控制方法分析 文1：商业银行操作风险控制方法分析 2005年以来，国内 金融 业发生了一系列因操作风险导致金融机构陷入危机甚至倒闭破产的事件，这些事件涉及的责任人的级别之高，损失金额之巨，影响范围之广都达到了前所未有的水平，严重影响了政府、公众和潜在海外投资者对 中国 商业银行的信心。2005年年初，中国银行黑龙江河松街支行行长高山卷款10亿元潜逃；3月24日，银监会查出农行包头分行重大违法经营案件，涉及金额亿元；仅8天之隔，中国银行北京分行亿元烂尾楼骗贷大案暴光，等等。中国银行业面临的操作风险正在逐渐显现，控制操作风险迫在眉睫。 一、操作风险及其影响因素分析 1、《巴塞尔新资本协议》对操作风险的界定 在对操作风险的定义方面，学术界已有不少的探讨，他们分别从不同的方面进行界定，使得目前尚没有形成统一的操作风险定义。目前，最具影响力的操作风险定义是《巴塞尔新资本协议》给出的界定：“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 2、操作风险影响因素分析 （1）制度因素。主要包括制度的不完善、滞后性、执行不力等。目前，各商业银行的制度建设正朝规范化和标准化方向 发展 ，但由于内控制度和各程序设计上存在缺陷，许多制度都执行不力从而流于形式；制度的滞后性使得制度的建设跟不上业务创新的需要。 （2）内部的人员因素。包括员工的思想道德素质、员工的业务能力、越权和滥用职权行为、关键人员流失等。人是操作风险防范的主体，在操作风险的控制过程中发挥着不可或缺的作用。同时随着我国 法律 制度的不断健全和完善，银行和内部员工之间的劳资和法律纠纷，员工因意外伤害而要求赔偿的事例也不断出现，增加了操作风险的损失。 （3）系统因素。包括软件、硬件设备、操作系统 网络 等。目前，银行都实现了网络化，这样系统的评估与升级、系统日常维护、系统安全保护就显得尤为重要，一旦出现失误，就会产生操作风险。在业务处理过程中，由于网络故障，可能会出现存款重复入款、取款未下账等。如果被不法分子利用将钱取走将使银