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存款保险制度对我国金融稳定的影响 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：存款保险制度对我国金融稳定的影响 2 一、实行存款保险制度的必要性 2 二、在我国建立存款保险制度的措施建议 4 三、结束语 7 文2：存款保险制度对我国金融主体的影响及其应对策略 8 一、引言 8 （一）建立存款保险制度的背景 8 （二）建立存款保险制度的必要性 9 1.提高存款人对存款类金融机构的信心，避免挤兑风险 9 2.完善存款类金融机构退出机制，维护金融市场稳定 9 3.促进存款类金融机构稳健经营，是推行利率市场化的必要条件 9 4.保持货币政策的独立性，有利于维持人民币稳定流通 10 二、存款保险制度对金融主体的影响 10 （一）存款保险制度的建立对政府部门及中央银行的影响 10 （二）存款保险制度对存款性金融机构的影响 11 （三）存款保险制度的建立对个人和企业的影响 12 三、金融主体应对存款保险制度的相关建议 13 （一）政府及中央银行 13 （二）存款性金融机构 14 （三）个人和企业 15 参考文摘引言： 15 原创性声明（模板） 16 文章致谢（模板） 16 正文 存款保险制度对我国金融稳定的影响 文1：存款保险制度对我国金融稳定的影响 金融是 经济 的核心, 而金融稳定则关系到 政治 、经济和社会的稳定。金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。20 世纪90 年代以来, 墨西哥、泰国、印度尼西亚、韩国、俄罗斯、巴西和阿根廷等国家相继出现金融动荡, 造成巨大经济损失, 有的甚至引发政治和社会危机。各国政府和国际金融组织日益重视金融风险的评估和金融体系的稳健性建设, 着力构建能够抵御金融风险威胁、维护金融稳定的金融“安全网”, 提高防范金融风险、抵御金融危机的能力。 一、实行存款保险制度的必要性 存款保险制度是指一个国家和地区为了保护存款人的合法利益, 维护金融体系的安全与稳定而设立专门的存款保险机构, 作为投保机构, 各存款性金融机构向保险机构强制或自愿按照存款的一定比率缴纳保险费, 当投保机构面临危机或破产时, 保险机构向其提供流动性资助或代替破产机构在规定的限度内对存款者支付存款的制度。 在我国, 长期以来并不存在明确的存款保险制度, 但从近年来发生的金融机构破产案中可以看出, 我国的存款金融机构与政府之间实际上存在着一种隐性的存款保护。隐性存款保险在保护存款者利益以及维护金融体系稳定性方面发挥了积极的作用, 然而付出的代价也是沉重的,随着 中国 市场经济的 发展 , 隐性存款保险的弊端日益显露出来。 首先, 不利于公平竞争。与四大国有商业银行相比, 我国的股份制商业银行虽然服务好、不良资产率低、效率高,但由于我国四大国有商业银行有国家信用作保障, 存款者不用担心银行倒闭会给自己带来损失, 这就加大了股份制银行的筹资成本, 由此造成了大银行与中小银行不公平竞争的局面, 抑制了新兴中小金融机构的发展, 不利于提高中国银行体系的活力。 其次, 不能合理处置问题银行, 加大了处理的成本。由于隐性的存款保险没有明显的规定制度, 缺乏市场化的机制, 因而在处理中机制不够灵活。一般是在发生危机后, 人民银行、地方政府等机构才实地商量解决的对策, 而且因缺乏相应的 法律 法规作支持、各种专业人员的配合等原因, 大大延迟了处理有问题银行的时机。 第三, 与世界经济一体化和金融全球化的趋势相悖。当前我国所采用的以国家信用为保证, 对个人储蓄存款实行全额保险的隐性存款保险制度一是额外加大了国家财政的负担, 二是不利于形成正常的市场退出机制。随着入世保护期的结束, 外资银行的纷纷涌入, 中国未来的金融体系将呈现多元化的局面。如果仍采用隐性存款保险制度, 就会使民营银行不能健康发展, 而且会出现外资银行“搭便车”的现象等。 因此, 随着我国经济的持续发展和对银行体系改革的深入, 以国家信用担保的隐性存款保险制度已渐渐不能适应当前形势的需要, 建立对经济主体的合理激励机制, 推行公开公平、设计合理的存款保险制度对于维护金融体系稳定以及推进金融改革有着积极的作用。所以, 存款保险制度的推出迫在眉睫, 也恰逢其时。 二、在我国建立存款保险制度的措施建议 虽然建立存款保险制度的现行条件还不完全具备, 但我国建立存款保险制度的步伐却并未减慢。我国国有商业银行已经在积极进行改革和调整, 已初步完成引进外国战略投资者, 并稳步实施上市计划, 大批中小银行也面临着新的发展机遇, 它们迫切需要存款保险的服务来提高信誉, 寻求更深层次的发展, 而以国家信用为担保的隐性存款保险已经