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商业银行发展中间业务探析 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：商业银行发展中间业务探析 2 一、我国商业银行发展中间业务的重要性 2 1、是商业银行实现利润最大化的需要 2 2、是商业银行经营发展的需要 3 二、我国商业银行发展中间业务面临的问题 3 1、对发展中间业务存在认识偏差 3 2、中间业务规模小，技术含量不高，结构不合理 3 3、我国金融业分业经营、分业监管的体制限制了中间业务的发展 4 4、同业竞争不规范，中间业务收费状况混乱 4 5、中间业务创新能力不够，缺乏专业人才 5 三、发展中间业务的建议及对策 5 1、转变观念，将中间业务作为商业银行新的利润增长点 5 3、进一步深化金融体制改革，逐步实现混业经营 6 4、加强管理，制定统一的收费标准 6 5、注重人才开发，建立专业的中间业务队伍 6 文2：商业银行发展中间业务探讨 7 一、商业银行中间业务发展落后的原因分析 7 （一）从内部来看，商业银行观念、机制、人才均不适应 7 （二）从外部来看，市场环境不佳制约了中间业务的发展 9 二、发展商业银行中间业务的对策与建议 10 参考文摘引言： 12 原创性声明（模板） 12 文章致谢（模板） 13 正文 商业银行发展中间业务探析 文1：商业银行发展中间业务探析 随着我国 金融 市场的对外开放，外资银行很可能会凭借其先进的管理经验和科技 网络 从中间业务入手进军我国金融业。众所周知，我国商业银行业务仍局限于传统的存贷款业务，利息收入是商业银行最主要的利润来源，也是风险最大的业务。西方商业银行的中间业务品种已达2万种，中间业务收入占总收入的40%以上，美国花旗银行达到近80%。未来商业银行之间的竞争将逐渐由以存贷款业务为特征的传统业务领域转向以中间业务为特征的 现代 业务领域。发展中间业务，是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。 一、我国商业银行发展中间业务的重要性 按照 中国 人民银行2001年的定义，中间业务“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。中间业务与资产业务、负债业务成为商业银行的三大支柱业务。 1、是商业银行实现利润最大化的需要 银行是 企业 ，以提供服务追求利润最大化为目的。我国商业银行传统资产负债业务资产品种单一，质量低下，筹资成本高；同时，受人民币汇率改革的影响，存贷利差越来越小，利差收益提高困难，靠传统资产负债业务维持生存发展越来越困难，因此，必须寻找新的利润增长点。中间业务不仅可以改善资产负债结构、分散风险，而且通过增强服务创造效益，已经成为商业银行收益的重要来源。发展中间业务是商业银行实现利润最大化的需要。 2、是商业银行经营发展的需要 按照《巴塞尔协议》，银行的资本对风险资产比率要达8%，这就要求商业银行必须增加资本储备，这必然影响银行赢利。中间业务具有成本低、收益大、风险小的优势，有助于商业银行积累大量资本，增强竞争能力，是商业银行未来发展和竞争的主要阵地。 同时，随着金融市场的全面开放，外资银行的加速进入给我国银行提出了更严峻的挑战。办理中间业务对外资银行来说具有明显优势，中间业务市场份额将被瓜分。因此，大力发展中间业务，提高我国商业银行的竞争力，实现银行经营多元化是理性选择。 二、我国商业银行发展中间业务面临的问题 1、对发展中间业务存在认识偏差 受体制、观念、思维方式和实践经验的制约，我国商业银行均以存贷款业务为主营业务，对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足；对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和发展的压力认识不足；对中间业务的手续费收入可以大大提高商业银行利润总水平没有给予高度重视，影响了中间业务的发展。 当前一些商业银行将中间业务作为存贷款业务的附属业务、派生业务，从而主观上将中间业务置于相对次要的地位，将其视为吸收存款、稳定客户的一种手段，没有从战略角度将中间业务作为商业银行三大业务之一来发展。 2、中间业务规模小，技术含量不高，结构不合理 近年来，尽管我国商业银行开办的中间业务已达260余种，但实际运用的品种很少且层次低、功能不完善，主要集中在收付结算和代理业务等劳动密集型品种方面，高附加值品种在我国银行业中尚处于起步阶段。而西方国家商业银行推行的中间业务范围广泛、种类繁多，涵盖代理、结算、担保、融资、咨询和金融衍生等众多领域。尤为突出的是美国花旗银行：存贷业务带来的利润占总利润的20%，而其余80%的利润都是由承兑、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等大量中间业务贡献的。据了解，我国商业银