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For personal use only in study and research; not for commercial use 电子商务电子支付方式的现状和趋势 一、电子支付方式的现状 随着网络技术的不断发展， 电子商务也加快其发展进程， 作 为新的经济时尚已经为大众所接受，网上购物群体的不断增长。 网上支付作为电子商务的重要环节也已经渗透到生活的许多角 落，应运而生的电子支付方式克服了传统支付方式过程复杂、 耗 时、安全性低等特点，在电子商务中显现出重要作用。电子商务 支付方式也在不断的细化和完善， 以适应日益变化发展的行业趋 势和用户需求。 网上支付由于其独具的方便性得到了广大消费者的喜爱， 通 过对阿里巴巴支付宝进行的调查显示， 过半的被调查用户对网上 支付有极大兴趣。其中 60 ％以上的用户是因为其便捷性、节省 时间而选择使用的。个人网上支付涵盖网上购物、网络游戏、定 房订票、网络教育等多个行业， 支付方式则多以银行储蓄卡为主。 目前，电子商务交易过程中，按照支付的流程不同，主要存在四 种电子商务支付模式。 （一）网上银行模式 网上银行是指银行利用 Internet 技术，通过建立自己的 Internet 站点和 WWW 主页，向客户提供开户、销户、查询、对 账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的 虚拟银行。 客户可以通过它完成网上支付。 此模式需要商家在银 行中开设结算账户， 客户在银行中开设支付卡， 并在卡中存有一 定数量的款。 利用网上银行支付流程： 1、客户连接互联网，检索商品，填写网络订单； 2、客户机对订单加密并提交； 3、商家接受订单，向网上银行发送订单金额； 4、网上银行在验证商家身份后，给客户提供支付界面； 5、客户在核对完网上银行界面的支付信息后，填入自己的 支付卡号密码进行支付； 6、银行通过后台处理系统检验用户的支付卡有效后，把货 款从客户账户转到商家账户，并向商家网站返回支付成功消息 ; 7、商家网站向客户发送支付成功消息。 （二）第三方中介模式 在第三方中介模式中， 利用的支付网关系或系统是有第三方 机构建设的，而不是由银行或银行联合体建设。换言之，网上支 付服务是由第三方机构提供的， 而不是商业银行或传统支付系统 的运营者。 在近几年的电子商务浪潮中， 该模式已成为网上支付 领域的最大特色， 也是人们讨论和关注的焦点。 国内目前第三方 支付公司中，比较知名的有阿里巴巴的支付宝、易趣的安付通、 paypal、腾讯的财付通、易宝、网银在线、银联电子支付、环讯 的 IPS、云网等等。 第三方支付模式的流程为： 1、客户访问主页，浏览商品，填写订单； 2、选择第三方支付平台，登陆第三方平台账户，并由用户 形成支付指令，与订单同时发往商户； 3、商户后端服务器中的支付出来模块在收到订单信息和支 付信息后， 初步确认客户的交易意图， 在对客户身份认证完成之 后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权； 4、经支付平台检查过的合法支付指令被传送到储蓄卡或信 用卡信息中心进行联机实时处理， 经过卡片真实性、 持卡人身份 合法性以