银行产品解析与客户切入点.pptxVIP

保险产品VS银行产品的优势1、银行产品解析2、客户的切入点银行产品解析储蓄存款人民币理财基金（基金定投）黄金投资信托投资银行产品解析储蓄存款日期：2011-07-07 项 目 年利率（%）城乡居民及单位存款?（一）活期0.50（二）定期? 1.整存整取 一年3.50二年4.40三年5.00五年5.502.零存整取、整存零取、存本取息一年3.10 三年3.30 五年3.503.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.31三、通知存款.一天0.95 七天1.49 2011年7月CIP指数6.5%，照此推算一年定期存款损失购买力300元3.0银行产品解析人民币理财定义： 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 银行产品解析人民币理财分类： 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业 短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法 直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分 享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保 或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产 受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇 率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原 油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 银行产品解析人民币理财优势： 随着CPI的不断增长，各商业银行推出的理财产品层出不穷，其较高的安全性和稳定的收益率是吸引投资者眼球的主要原因 银行为吸引部分优质客户，愿意提供比存款利率稍高的理财产品。同时，银行也可以利用推出理财产品募集到的资金来稀释贷款，这主要表现在信托类和债券类的人民币理财产品上。 银行产品解析人民币理财缺点： 流动性——人民币理财产品有明确本金和收益的实际到账日，一般不能提前解约，遇到急需用钱的时候，无法变现。 收益性——有些银行的客户经理为了吸引更多人购买，难免会在销售产品过程中故意强调、夸大收益，淡化风险，甚至还会口头保证收益，使客户误以为预期收益就是最后的实际收益，也很少会给予一些风险提示。客户需要知道的是，有些银行报的收益率包括了各种费用在里面，不是净收益 ，且收益不随银行加息上涨银行产品解析人民币理财缺点： 不连续性——银行人民币理财产品通常是根据企合作的金融机构的投资项目不定期发行，期间也不固定，宣传收益通常为年化利率 手续较繁琐——人民币理财产品通常由本人实名办理不能代办，（部分要签风险合同）满期不能自动续存同类人民币理财产品，只能转为存款，并有相关手续费用银行产品解析人民币理财案例1： 产品名称： 2011 年第88期中国农业银行“金钥匙本利丰”人民币理财产品 产品代码： B1108801 银行名称：/bankcenter/5中国农业银行 产品类型：其他类产品 币种：人民币 委托管理期限：63天 是否保本：保本 收益类型：固定 销售起始日期：2011-09-03 销售结束日期：2011-09-05 收益起始日期：2011-09-06 收益结束日期：2011-11-08 预期最高年收益率：4.00%收益计算方法：理财资金投资实际收益率=理财资金投资收益÷理财资金÷实际理财天数×365投资人理财收益情景分析：假定产品成立时，个人投资者理财资金为50,000 元人民币，到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率4.00%，理财天数为63 天，则投资人理财收益=50,000×4.00%×63÷365=345.21元银行产品解析人民币理财案例2：产品名称 2011年第1629期“金钥匙安心得利”人民币理财产品产品代码AD111629银行名称/bankcenter/5中国农业银行产品类型其他类产品币种人民币委托管理期限91天是否保本不保本收益类型浮动销售起始日期2011-09-03销售结束日期2011-09-05收益起始日期2011-09-06收益结束日期2011-12-06预期最高年收益率4.40%收益计算方法：（1）情景1：最好情景假定产品成立时，个人投资者理财资金为50,000 元人民币，到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率4.40%，理财天数为91 天，则投资人理财收益=50,000×4.40%×91 ÷365=548.49 元（2）情景2：最差情景本产品为非保本浮动收益理财产品，由于市场波动或投资品种发生信用风险导致产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净